Условия возврата процентов по кредиту

Сотни кредитов оформляется повсеместно во всех уголках нашей родины.  Оформляя их, потребители понимают, что должны будут вернуть большую сумму, нежели та, которая оформляется ими в займ, поскольку банком предусмотрен определенный процент переплаты по каждому договору, который счисляется исходя из размера и сроков кредитования.

Всё чаще у заёмщиков возникает вопрос, можно ли вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении? Это не удивительно, ведь в первую очередь заёмщик гасит именно процент, и только после этого, сам займ, при аннуитетных платежах. О том, как и на каких условиях можно вернуть переплату, мы расскажем в нашей статье.

Почему требуется возмещение

Составляя договор с заёмщиком, банк, в первую очередь нацелен на извлечение выгоды из взаимоотношений с клиентом. Кредит и проценты по нему распределяются на весь период кредитования, исходя из того, что обе стороны будут придерживаться условий соглашения. Когда мы говорим об условиях соглашения, то во внимание принимается не только сумма займа и срок кредитования, но и общий процент переплаты. После подписания клиент получает график платежей, согласно которому он должен будет вносить денежные средства для погашения задолженности.

Не всем известно, но при оформлении  крупного займа на длительный период, заёмщик первое время выплачивает лишь процент по кредиту, и только после погашения переплаты происходит начисление средств, которые были заимствованы у банка. Эта система вполне ясна, ведь для банка приоритетным является извлечение прибыли из сотрудничества, соответственно первым делом клиент будет платить непосредственно за услугу, и уже после гасить займ.

При досрочном погашении кредита, срок пользования чужими денежными средствами снижается, что заставляет заёмщиков задаться вполне логичным вопросом, возможно ли возместить переплату? Скажем сразу, что подобные вопросы напрямую зависят от условий кредитного соглашения, от того как производились выплаты, и того на сколько грамотно составлено исковое заявление. К сожалению, подобные компенсации редко выплачиваются банками, по первому обращению бывшего заёмщика, но законодательство стоит на страже интересов потребителей, отстоять свои права и вернуть денежные средства через суд, не только можно, но и нужно.

Изучаем договор

Как правило, кредитор, предлагая услуги клиентам, предполагает, что заёмщик захочет погасить кредит досрочно, что бы избежать увеличения переплаты. Так некоторые банки предусматривают возможность досрочного погашения и самостоятельно предлагают возврат некоторого процента переплаты. Притом зависеть расчет будет не только от размера платежей, но и от системы кредитования.

При аннуитетной системе платежей по кредитам, каждый взнос состоит из нескольких частей и рассчитывается исходя из следующих особенностей:

1. Процент начисляется на всю сумму займа;
2. Проценты прибавляются к сумме займа;
3. Полученная сумма процентов и займа делится на равные выплаты исходя из срока кредитования.

Отсюда и возникает переплата. То есть, когда клиент только начинает платить, он уже выплачивает часть процента за весь срок пользования средствами. В результате, при досрочном погашении кредита банк обязан произвести перерасчёт и вернуть клиенту переплату за срок который был предусмотрен в договоре, но на деле не был использован.

Правила досрочного погашения

Если вы готовы покончить со своим кредитом и выплатить всю требуемую для погашения сумму, не стоит торопиться, и в первую очередь связаться с сотрудником банка для получения более подробных инструкций. Алгоритм в итоге должен будет выглядеть примерно так:

1. Узнайте, каков размер долга на текущий период;
2. Подготовьте заявление о досрочном погашении, с указанием размера и даты предстоящей выплаты (некоторые банки требуют также указать номер карты и способ внесения средств);
3. В назначенный день посетите кредитное учреждение и погасите остаток по долгу;
4. По итогу вы получите справку о погашении кредита, после чего можно будет требовать возмещения процентов.

Заявление на возмещение

Стоит быть готовым к тому, что сотрудники банка будут увиливать от приёма вашего заявления. Проявить настойчивость в этой ситуации крайне важно, ведь иначе обращаться придётся в надзорные и контролирующие органы, ответа от которых приходится ждать не меньше месяца.

В банке должны иметься формы заявлений, однако составить его можно и от руки, указав следующую информацию:

• ФИО, адрес, контактные и паспортные данные заёмщика;
• Номер и дата заключения договора кредитования;
• Все возможные параметры займа, описанные в договоре;
• Дата и сумма досрочного погашения;
• Дата закрытия ссуды;
• Требование перерасчёта процентов;
• Номер счёта или карточки, куда вы желаете получить денежные средства;
• Стоит прикрепить копии договора кредитования и справки о закрытии ссуды.

По итогам банк должен произвести перерасчёт и  вернуть вам переплату. Однако не все кредитные организации оказываются сговорчивыми и соглашаются вернуть своим заёмщикам переплаченные средства.

В том случае, если вы столкнулись с отказом в возмещении, это может явиться поводом для обращения в надзорные инстанции и судебные органы. Для того чтобы составить наиболее грамотное исковое заявление, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах кредитования. Стоит заметить, что такие процессы называют адвокатскими делами, поскольку, банк обычно выдвигает встречные иски к клиентам. С грамотным советником у вас будет гораздо больше шансов добиться возврата переплаченных процентов по кредиту.