Что такое кредитная линия?

Наверное каждому известно, что такое кредитования. Это процесс выдачи денежных средств с их поэтапным возвратом в рамках определенного договора. С процессом кредитования связано огромное множество дополнительных определений, факторов и понятий, позволяющих превратить даже самый обычный заем в сложную систему, включающую множество дополнительных и весьма удобных опций.

Одним из таких элементов системы выдачи займов является кредитная линия. Она позволяет достаточно сильно изменить сам порядок выдачи денежных средств, отсрочивая проценты и упрощая большинство финансовых операций. В этой статье мы расскажем о том, что такое кредитная линия, и каких видов она бывает.

Что это такое

Кредитная линия – это особым образом оформленное обязательство банка перед кердитором при выдаче денежных средств. Она отображается в договоре кредитования и указывает на то, что банк обязуется выдать заемщику деньги в течение определенного периода. Остальные нюансы зависят исключительно от типа кредитной линии.

Для чего нужна кредитная линия? Ответов множество:

• Она помогает клиенту сэкономить на процентах, так как их начинают исчислять только с момента выдачи денежных средств;
• Клиент получает денежные средства именно тогда, когда они ему нужны;
• Кредитная линия позволяет расширить договор кредитования, сделав его более многофункциональным и удобным как для клиента, так и для банка;
• Кредитная линия в большинстве случаев позволяет получить множество займов по одному договору, что значительно ускоряет процесс получения денег и облегчает работу банка.

Каких видов бывает

Невозобновляемая. Это такой тип кредитной линии, согласно которой имеется определенное ограничение выдачи денежных средств, которые заемщик может получить на протяжении определенного срока. Иными словами, клиент может взять один заем заранее оговоренного размера в любой момент времени когда ему это наиболее удобно, после чего он будет обязан вернуть его в соответствии с договором кредитования.

Приведем пример: Организация совершает закупку на определенную сумму, но у неё нет поставщика. Она может оформить договор с невозобновляемой кредитной линией и ждать появления необходимого поставщика. Как только он появляется, можно будет быстро снять деньги, не тратя время на подготовку договора.

Револьверная кредитная линия. Чаще именуется возобновляемой. Эта кредитная линия похожа на предыдущую, но с одним важным отличием – после того, как будет определен лимит, заемщик может снимать деньги, гасить долг и снова снимать деньги по мере необходимости, поэтапно этот самый лимит растрачивая. Такая кредитная линия позволяет разбить весь заем на отдельные блоки и оперировать ими.

Рамочная кредитная линия. Это такой тип кредитной линии, когда в рамках одного договора кредитования сумма кредита делится на разные части и может направляться на самые разные нужды. Преимущества перед обычными многоцелевыми кредитами состоят в том, что деньги можно снимать поэтапно по мере нужд.

Рассмотрим пример. У какой – либо организации имеется многоэтапный проект, требующий большого количества времени и финансовых вложений. В этом случае они могут оформить рамочную кредитную линию, а из общего лимита снимать необходимую сумму для того, чтобы финансировать отдельные элементы проекта или оплачивать его новые этапы.

Онкольная кредитная линия. Так называют кредитную линию, у которой лимит выдачи денежных средств возобновляется при перечислении платежей в счет погашения задолженностей. То есть в подобных займах у общей суммы есть только максимальный «потолок», а сам лимит может варьироваться в зависимости от долга клиента.

Рассмотрим пример. Производственной организации оформили кредит на покупку сырья с онкольной кредитной линией, лимит по которому составил 500 000 рублей. Воспользовавшись своим правом по договору, организация получила с этих средств 300 000, после чего лимит упал до оставшихся 200 000. Выполнив работы и получив прибыль, организация вернула эти же 300 000 на счет банка. При этом её лимит, в отличие от иных типов кредита, был восстановлен, и она снова может занимать до 500 000.

Контрольная линия. Такая кредитная линия может считаться самой удобно по одной простой причине – такая линия практически полностью передает управление кредитом клиенту. То есть он может в любой момент времени снимать деньги, а так же в любой момент гасить долг, просто переведя средства на счет банка. При этом процент будет идти только в том случае, если клиент действительно пользуется деньгами какой – то период. Такая система очень похожа на те, что используются в кредитных картах.

Кредитная линия с лимитом задолженности. Так называют любую другую кредитную линию, у которой имеется какая – либо граница в размерах долга, после достижения которой банком передается выдача средств по запросу до тех пор, пока долг не будет частично или полностью погашен.