Исправляем кредитную историю: есть ли шанс вернуть репутацию?

Если однажды заемщик поставил «кляксу» на своей кредитной истории, вернуть репутацию чрезвычайно сложно.Многие из таких граждан опускают руки, отказываясь от дальнейших попыток получить кредит в банках, и отправляются в МФО, которые денежный заем дадут, но проценты начислят внушительные.

Такое решение можно считать поспешным и ошибочным: исправить кредитную историю реально.

Прочитайте эту статью, и вы узнайте, каким образом можно исправить кредитную историю и какие банки более лояльно относятся к клиентам, подмочившим репутацию.

Почему становится плохой?

Перечисляет ежемесячный платеж с задержкой. Не имеет особого значения, задержал ли он платеж на пару дней или месяцев – проблемы при получении следующего кредита возникнут в любом случае. Рекомендуется платить по кредиту за несколько дней до расчетной даты, потому что, если деньги «зависнут» из-за технической ошибки платежной системы, это тоже поставят заемщику в вину.Причина, по которой кредитная история портится – несоблюдение заемщиком пунктов кредитного договора. Заемщик вредит себе, когда:

1. Досрочно выплачивает кредит. Заемщики, возвращая деньги раньше срока, ошибочно полагают, что повышают свой кредитный авторитет. На деле они лишают кредиторов части процентной прибыли, на которую те рассчитывали.
2. Отказывается платить по кредиту.
3. Вступает в судебные тяжбы с банком. Такой клиент получает статус неблагонадежного. Банки едва ли захотят в дальнейшем с ним сотрудничать, ведь тем самым они поставят под угрозу репутацию.

Кредитная история не может быть однозначно плохой, потому как у каждого банка индивидуальные требования к заемщикам. Одно и то же кредитное досье первый займодавец найдет плохим, а второй – вполне приемлемым.

Как другие банки узнают истории заемщика?

Дело в том, что банк, выступивший кредитором, сообщает о просрочке в специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ).Заемщиков волнует вопрос: если случилась просрочка по кредиту, взятому в банке X, то откуда банки Y и Z узнают об этом?

Такие бюро заняты тем, что аккумулируют и упорядочивают всевозможную информацию о заемщиках, затем хранят эти данные в течение 15 лет.

Банк, сотрудничающий с бюро, может обратиться за информацией и на ее основе оценить ответственность заемщика.

У каждого банка есть свой перечень БКИ, с которыми он сотрудничает. В этом тоже заключается шанс для проштрафившегося заемщика: ему повезет, если он попадет в банк, который не узнает о «темных пятнах» в его кредитной истории.

Как получить кредит, если история оставляет желать лучшего?

Внимательно подходите к выбору банка. Конкуренция в банковской отрасли сейчас «будь здоров», поэтому молодым игрокам приходится идти на кредитование практически всех, чтобы получать прибыль. Молодые и небольшие финансовые учреждения нужно рассматривать в качестве потенциальных кредиторов в первую очередь: даже несмотря на былые просрочки, они предложат довольно выгодные условия и не заставят искать поручителей и отдавать имущество в залог. Кроме того, у начинающих компаний обычно не налажено взаимодействие с БКИ, поэтому скрыть неприятные аспекты кредитной истории от них будет проще.Шансы на получения кредита при наличии плохой истории повышаются, если заемщик следует таким рекомендациям:

1. Возьмите крупную ссуду, например, ипотеку. Если речь идет о небольшой сумме, то проверка клиента осуществляется автоматически с помощью программы «Скоринг», которая анализирует анкету и по сумме коэффициентов выдает решение: одобрение или отказ. Если берется крупная ссуда, банк лично рассматривает заявки – «живых» сотрудников банка, конечно, проще убедить в надежности, чем безликий софт.
2. Наймите кредитного брокера. Брокер – специалист, которые расскажет, как лучше составить анкету, какие негативные факты разумно скрыть от банка, куда лучше отправиться за кредитом, если история плохая. Брокер – своего рода инсайдер, то есть лицо, которому доступна информация, скрытая от простых заемщиков: для получения такой информации брокер задействует неформальные связи. Клиентам брокера следует помнить: он берет комиссионные за информацию независимо от результата.
3. Задействуйте «тяжелую артиллерию»: залог или поручителей. Обеспеченные кредиты банки дают куда более охотно, ведь риск в таком случае сводится к минимуму: если заемщик не платит, заложенное имущество переходит в собственность банка. Однако надеяться на то, что любой банк примет подобное предложение, не нужно: конфискация имущества происходит только после изнурительного судебного разбирательства, которые тоже обойдется банку «в копеечку».

Можно ли исправить?

Возьмите товарный кредит в магазине. Магазины, выступающие кредиторами, не обращаются к БКИ, поэтому шансы на получение товарного кредита высоки. Такой заем нужно выплатить без просрочек и досрочного погашения. Банки обычно запрашивают только 2 последних года кредитной истории заемщика, и последним займам присуждается наибольший вес.Есть несколько действенных способов исправить кредитную историю:

1. Исправьте ошибки. Солидная часть заемщиков оказалась в «черном списке» БКИ из-за несовершенства банковской системы. Нужно обратиться с письменным заявлением к банку, причастному к порче кредитной истории, и потребовать исправления ситуации.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?

1. Тинькофф. Дает до 300 тыс. рублей под процентную ставку в 24.9% (ставка увеличивается до 45.9%, если клиент допускает просрочки). Впечатляет и «возрастной коридор» – от 18 до 70 лет.Наиболее лояльно к заемщикам относятся банки:
2. Траст. Зарекомендовал себя как банк, который дает деньги даже тем лицам, которые не имеют официального дохода. Заемщик может получить до 700 тыс. рублей под 20% годовых, не предоставляя справку об уровне дохода.
3. Хоум Кредит. Этот банк, как правило, не обращает внимание на просрочки, допущенные при сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями. Однако клиент, задержавший платеж в Хоум Кредите, может сюда больше не обращаться. Основное кредитное предложение этого банка очень выгодное: можно получить 850 тыс. рублей под 19.9% и затратить на это всего полтора часа.

Совкомбанк способен похвастать интересным предложением под названием «Кредитный доктор». Предложение нацелено именно на улучшение кредитной истории граждан. Заемщик может взять небольшую сумму (до 10 тыс. рублей) на срок до 9 месяцев под ставку в 47% – такой кредит одобрят любому.