Как можно избавиться от кредита

Возможность избавления от кредита интересует многих потенциальных заемщиков.

Особенно актуален вопрос того, как избавиться от кредита встает перед гражданами в периоды экономических кризисов, когда резко сокращаются доходы или изменяется курс валюты кредита в худшую сторону – даже если заемщик мог спокойно выплачивать долг до подобных изменений, при экономическом кризисе ежемесячный платеж может оказаться слишком большим.

Как избавиться от долгов по кредиту – сроки давности

Тем не менее, следует отметить, что несмотря на существование в законодательстве понятия срока давности по финансовым долговым обязательствам, применить подобный инструмент довольно сложно.Многие заемщики считают, что перестав платить банку, они могут спрятаться от него и через определенное время у финансового учреждения не будет к ним претензий.

• Во-первых – срок давности начинает исчисляться от момента последнего контакта заемщика с банком или с последнего платежа по кредиту. Таким образом, если должник подпишет какой-либо документ с банковскими сотрудниками или даже ответит на записываемый звонок, это может быть аргументом о неприменении к нему процедуры относительно снятия с него долговых обязательств.
• Во-вторых – финансовые учреждения в большинстве договоров имеют право требовать полного возмещения кредита после трех месяцев просрочки и по истечению этого срока начинают требовать выплатить взятый кредит. Сначала это заключается в использовании собственных сил банка, но чем ближе к завершению срока давности, тем выше вероятность передачи дела в коллекторское агентство или открытия судебного производства.
• В-третьих – процедура списания долгов по банковским кредитам по сроку давности возможна лишь непосредственно в суде после соответствующего обращения банка. В частности, в рамках ведения этого дела, судебными приставами может быть изъято принадлежащее должнику имущество, поэтому необходимо в течение всех трех лет скрываться не только от сотрудников банка, коллекторов, но и от представителей правоохранительных органов.

К тому же, для окончательного списания долга необходима будет помощь квалифицированного юриста – несмотря на то, что применение исковой давности обладает ультимативным признаком, лишь при правильно построенной линии защиты в суде есть возможность применить эти нормы, особенно если судебное заседание относительно задолженности было проведено заочно и заемщик не были надлежащим образом уведомлены о нем.

Другие варианты избавления через суд

В целом, должнику ситуация с судом может быть выгодна в ряде ситуаций.Как для банков, так и для заемщиков, решение вопросов с кредитами через суд является не самым лучшим вариантом – в любом случае, одна из сторон будет нести судебные издержки, а решение суда во многом зависит от целого ряда факторов, где профессионализм юриста играет немалую роль.

Так, в том случае, когда объем штрафных санкций слишком велик, обращение в суд поможет избавиться от них и снизить общий объем необходимых выплат – согласно законодательству объем пени и штрафов не может превышать более 50% размеров от существующей задолженности.

Грамотно выстроенная стратегия защиты и наличие ряда смягчающих обстоятельств может также помочь избежать и выплаты насчитанных процентов или даже уменьшить общее количества долга перед банком по решению суда – но такой исход случается редко.

Практически в любом случае, решение вопроса в судебном порядке будет означать необходимость последующей выплаты банку и от суда будет зависеть лишь общий размер окончательной суммы долга.

В большинстве банков после направления дела в суд начисление процентов и штрафов прекращается.

Досудебные способы – как избавиться от долга без суда

Большинство финансовых учреждений предлагают услуги по реструктуризации кредитов с целью снизить нагрузку на должника путем увеличения срока действия кредита.Есть целый ряд полезных рекомендаций о том, как уменьшить размер долга в досудебном порядке:

• Многие банки могут предлагать специальные кредитные каникулы и другие механизмы снижения затрат и получения от клиента выплат.
• В некоторых случаях при поддержке адвоката или профессионального юриста можно договориться о выкупе вашего долга за часть суммы задолженности близким родственником – таким образом все долговые обязательства будут являться уже предметом обсуждения между должником и лицом, выкупившим долг. Сотрудники банка часто продают задолженности сторонним коллекторским организациям по сниженной ставке, поэтому причин отказывать в подобном предложении близким клиента при моментальном наличии требуемой суммы у них не будет.

Какие могут быть последствия невозвращения кредита?

Поэтому в таких ситуациях следует искать любые возможности для обеспечения выплат и соглашаться на реструктуризацию.Наиболее неприятные последствия невозврата задолженности могут наступить при наличии залогового имущества, относящегося к кредиту – банк может беспрепятственно изъять его в учет долга при первом же обращении в суд после трех месяцев просрочки по кредиту.

Если залогового имущества не имеется, после обращения банка в суд судебные приставы могут изъять любое другое имущество должника в счет уплаты долга.

Но наиболее страшным для россиян действием со стороны банка является передача дела в коллекторское агентство.

Такие организации могут не гнушаться самыми грязными способами выбивания долгов, включая угрозы и даже физические методы давления, не говоря уже о психологических.

Став жертвой коллекторов должнику не следует ни в коем случае соглашаться на их требования, которые зачастую могут быть необоснованно завышенными – весь диалог с представителями таких структур должен проходить через адвоката.

Более того, с помощью профессионального юриста можно привлечь банк к ответственности за разглашение личных данных – если в руки к коллекторам попала информация о близких родственниках, указанная при заключении договора.

Следует отметить, что избежав возвращения кредита любым путем, информация об этом инциденте все равно заносится в бюро кредитных историй и базу данных банка – в течение длительного срока, а то и всей жизни после подобного случая, получить последующие кредиты в других финансовых учреждениях может быть очень сложно или даже невозможно.