Как происходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – установленная через суд неспособность заемщика выплачивать задолженности кредиторам. В России банкротство физического лица может быть признано только арбитражным судом. При этом инициатором процедуры банкротства физического лица может быть как сам заемщик, так и кредитор.

Само по себе банкротство физического лица не несет ничего плохого для заемщика. Наоборот, оно освобождает должника от необходимости выплачивать непосильный заем, что позволяет выбраться из “долговой ямы”. Говоря простым языком, с помощью процедуры банкротства заемщик может избавиться от долгов и начать жизнь “с чистого листа”.

Процедура банкротства в России

Самое первое упоминание о банкротстве физического лица в истории России встречается еще в одиннадцатом веке. Однако тогда процедура банкротства физического лица выглядела совсем иначе – согласно статьям 68 и 69 “Карамзинского списка” должник просто попадал в долговое рабство.

Первые шаги к процедуре банкротства, напоминающей современную, были сделаны в петровскую эпоху, во время заимствования европейской культуры и законов. Именно тогда было сформировано понятие “банкротство физических лиц”, включающая в себя все основные процедуры определения банкрота и принципов действия при банкротстве физического лица.

Следующим, и последним на сегодняшний день серьезным изменением, стало принятие закона “О несостоятельности” 8 января 1998 года. В нем прописаны основные термины и правила, касающиеся банкротства физических лиц, подробно описана сама процедура банкротства. Основой для введения таких изменений послужила отмена такого принципа, как “неоплатность долга”.

Закон о банкротстве физических лиц

Закон “О несостоятельности (банкротстве) – перечень инструкций, включающая в себя не только описание самого определения “банкрот”, но и такие важные вещи, как сама процедура банкротства, присвоение статуса в судебном порядке и информация о последствиях банкротства физического лица. Последнее изменение в этот закон вносилось 29 февраля 2014 года.

Какое имущество может оставить за собой банкрот?

При процедуре банкротства сам должник имеет право оставить за собой следующее имущество:

• Бытовые предметы, не являющиеся средствами роскоши;
• Не являющиеся предметами роскоши призы и награды (грамоты, медали, кубки и прочее);
• Имущество, которое банкрот использует в своей работе;
• Личные вещи: одежда, обувь, белье, предметы личной гигиены;
• Средства и инструменты, необходимые инвалидам, в том числе транспортные;
• Не используемые для получения прибыли домашние животные;
• Единственное жилье должника (остальная недвижимость конфискуется).

Как проходит процедура банкротства в суде?

1. Подача заявления в арбитражный суд

Чтобы инициировать процедуру банкротства потребуется заполнить и подать заявление. Оно имеет строгую форму:

Шапка заявления:

• Наименование арбитражного суда, в котором заявление о банкротстве будет рассматриваться;
• Информация о заявителе, желающем признать себя банкротом;
• Информация о всех кредиторах.

Информационная часть:

• Перечень действующих кредитных договоров, по которым заявитель не может рассчитаться;
• Обоснование невозможности выплаты задолженностей;
• Требования к суду и их обоснование.

Заключительная часть:

• Перечень документов, прилагаемых к заявлению
• Подпись заявителя с расшифровкой
• Дата подачи заявления.

2. Пересмотр долгов и продажа имущества

Перед тем, как признавать физическое лицо банкротом, суд обязан сначала пересмотреть его долги. В первую очередь решается вопрос о реструктуризации долга банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение графика и размера выплат по кредитам. При этом такая реструктуризация имеет важное отличие – должник обязан с ней согласиться независимо от условий.

Если реструктуризация невозможна (при пересмотре кредита у банка не имеется возможности оформить выплаты так, чтобы доход гражданина с учетом выплат превышал прожиточный минимум), то начинается конфискация имущества должника. При этом имущество продается в порядке свободного торга. Отличие от обычной процедуры конфискации только одно – должник не имеет права выкупать своё имущество.

Весь процесс пересмотра долгов гражданина, реструктуризации и продажи имущества не превышает трех месяцев с момента подачи заявления.

3. признание физического лица банкротом

Как только имущество распродано, а средства переведены кредиторам, начинается сам процесс банкротства. Во время разбирательства гражданин не может покидать территорию России и обязан присутствовать на всех заседаниях. Как только гражданин получает статус банкрота он освобождается от всех своих долгов. При этом каждый из кредиторов имеет право в течение двух месяцев обжаловать статус банкрота или потребовать своей доли компенсации.

Последствия банкротства физического лица

• Гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать высокие руководящие юридические должности в течение трех лет;
• Гражданин, объявивший себя банкротом, не может объявлять себя банкротом повторно в течение пяти лет;
• Гражданин должен в обязательном порядке уведомлять будущих потенциальных кредиторов о том, что он является или являлся банкротом. В дополнение к этому пункту стоит отметить, что банкротство фактически ставит крест на кредитной истории гражданина;
• У гражданина конфискуется все имущество, кроме описанного выше;
• Гражданин полностью освобождается от всех своих долгов и кредитов, от некоторых штрафов.

Можно ли обратиться за юридической помощью при оформлении процедуры банкротства?

Да, можно. В этом вам помогут во многих юридических конторах. Существует специальная категория юристов, занимающихся именно процедурой банкротства. Они могут предложить вам следующие услуги:

• Консультацию по любому юридическому вопросу (во многих организациях оказывается абсолютно бесплатно);
• Помощь в составлении плана оформления процедуры банкротства;
• Подготовка необходимого пакета документов;
• Защита ваших интересов во время судебного разбирательства;
• Моральная поддержка. Не все воспринимают процедуру банкротства спокойно – многим она кажется не освобождением от долгов, а чем – то неприятным и позорным.