Как происходит реструктуризация долга в Сбербанке?

Реструктуризация кредита – весьма сложная операция, к которой прибегают в самых сложных случаях. Она подразумевает полный пересмотр договора кредитования – изменение графика выплат, размер процентной ставки и многое другое.

Что именно входит в реструктуризацию кредита?

• Отсрочка выплат. Это – один из “побочных эффектов” реструктуризации, который дает должнику время на то, чтобы улучшить свое экономическое положение и подобрать лучшую стратегию выплат;
• Полное изменение самой структуры выплат: их размеров, частоты и общего срока;
• Создание возможности для рефинансирования (перекредитования) займа. Такой сценарий наиболее благоприятен при самых сложных, но не безвыходных случаях;
• Создание индивидуального для плательщика плана, позволяющего заемщику с максимальным комфортом выбраться из “долговой ямы”.

Когда реструктуризация полезна для заемщика?

• При наличии длительных задержек по кредиту. Если финансовое положение должника резко ухудшилось, то реструктуризация поможет уменьшить сумму ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока кредитования. Это не слишком выгодно, но спасает заемщика от более серьезных последствий – суда и коллекторов;
• При изменении финансового положения заемщика в лучшую сторону. Не всегда реструктуризация используется в плохих случаях. Её так же можно провести, если клиент банка нашел более выгодный тариф кредитования или лучшие условия для выплаты;
• Создание индивидуального плана. Это – лучший вариант для заемщика при реструктуризации кредита. Индивидуальный план выплат по кредиту учитывает все потребности заемщика и создает для него комфортные и достаточно мягкие условия. Применяется эта мера в основном по отношению к клиентам с хорошей кредитной историей, испытывающим временные финансовые трудности.

Когда банк предлагает реструктуризацию кредита самостоятельно?

• Если из – за недоплат и задержек график выплат кредита сбился. Это весьма неудобно для банка, и он может сам предложить более оптимальный вариант. При этом выгода банка в этой ситуации будет не слишком велика;
• Если возникли разногласия или споры из – за договора кредитования. При наличии серьезных трений между заемщиком и кредитором банк может предложить реструктуризацию как компромисс. Это может помочь избежать разбирательства в более серьезных инстанциях;
• Если выплат скопилось слишком много и дело идет к суду. Для банка не всегда выгодно судиться со своими клиентами. Это дорого, долго, отнимает много ресурсов и вредит репутации. Поэтому реструктуризация кредита – наиболее часто применяемая крайняя мера при возникновении задержек и недоплат.

Как проходит реструктуризация по желанию клиента?

1. Физическое лицо обращается в банк с просьбой о внесении в договор кредитования
2. Клиент пишет заявление, в котором в обязательном порядке указывает причины реструктуризации
3. Кредитный специалист банка рассматривает заявление и выносит решение
4. Клиент либо соглашается с новыми условиями и подписывает договор, либо отказывается.

Стоит ответить одну очень важную деталь – добровольная реструктуризация займа никак не отражается на кредитной истории. А вот кредитная история с отметкой о вынужденной реструктуризации будет значительно испорчена.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Прежде чем оформлять реструктуризацию следует запомнить одну важную вещь: Сбербанк – очень консервативный и осторожный банк, сотрудники которого имеют привычку тщательно проверять каждую мелочь. Поэтому провести реструктуризацию займа в Сбербанке на выгодных условиях бывает весьма сложно. Для проведения этой процедуры потребуется:

1. Заполнить специальную форму. Её выдадут прямо в отделении Сбербанка.
2. Подать заполненную форму в кредитный отдел банка;
3. Урегулировать вопрос с сотрудником Сбербанка;
4. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его кредитному специалисту;
5. Дождаться решения банка и подписать документы в случае согласия.

Что делать, если реструктуризацию провели без вашего согласия?

Если реструктуризация была проведена без вашего ведома, то знайте – ваши права нарушили грубейшим образом. Какими бы ни были ваши долги или задержки банк не имеет права вносить изменения в договор кредитования. Подобные действия вполне могут являться основаниями для подачи иска в суд.

Стоит ли прибегать к реструктуризации кредита?

Изменение условий выплат кредита – операция сложная и рискованная. Более чем вероятно то, что вы получите менее выгодные условия, а на выплату всего займа у вас уйдет значительно больше денег. Лучшей альтернативой реструктуризации будет рефинансирование. Оно никак не отражается на кредитной истории, с ним вы можете оформить новый заем на более приятных и выгодных условиях.