Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Обычно при выдаче кредита клиентам банки навязывают еще и страховку. Конечно, в ней масса плюсов как для клиента, так и для банка. Но вот, если кредит гасится досрочно, то получается, что она оформлялась зря. Но многие банки осуществляют возврат страховки по кредиту при наличии соответствующего заявления.

Правда не многие люди просят вернуть часть страховки, потому что вовсе не знают о такой возможности, или считают, что деньги не обязаны возвращать. Разберемся подробнее в этом, как вернуть страховку по кредиту, в данной статье.

Что такое страхование кредита?

Страхование кредита — это услуга предоставляемая страховыми компаниями для того, чтобы обезопасить банки и их клиентов от нежелательных последствий непогашения кредита.

Работает это так: если клиент не может погасить кредит в силу сложившихся обстоятельств, тогда страховая компания гасит долг застрахованного. Если же заемщик не оформлял страховку на кредит, то начнутся взыскания долга с привлечением коллекторов и судебных приставов, в итоге заемщик может лишиться имеющегося имущества.

Поэтому, если клиент отказывается от получения страховки по кредиту, он либо должен быть 100% уверен в его закрытии, либо готов к взысканиям и жестким мерам со стороны банка.

На какие случаи действует страховка?

Страховка может быть двух видов:

1. Страхование непогашения задолженности (ответственность всех лиц причастных к кредиту);
2. Страхование ответственности за непогашение (заемщика).

Так как кредит тоже может браться на разные цели, то в зависимости от них подбирается конкретный вид страхования. Конечно, страховать кредит не обязательно, но многие банки дают крупные кредиты, только в случае оформления страховки на него.

Можно ли отказаться от страховки?

Иногда недобросовестные работники банков не рассказывают подробно о том, что за комиссию они включают в сумму кредита и из каких частей она состоит. Обычно в комиссию по кредиту уже включена стоимость страховки.

Если об страховке вам не сообщили, то вы вправе написать заявление в банк на возврат кредита. Банк не имеет права отказать вам в возврате, ведь они не сказали вам о том, что вы платите за страховку, о которой не знали. Если же все равно последует отказ, вы имеете полное право подать иск на банк в суд.

Если оформляется страховка на кредит, то в договоре должны быть прописаны сведения о страховщике, условия возврата страховки и страховые случаи.

Когда прекращается срок действия страховки?

Срок действия страховки может быть прекращен в нескольких случаях:

• Если кредит погашен в срок;
• Если кредит просрочен заемщиком и после погашения кредита страховщиком;
• Если заемщик отказался от страховки;
• Кредит погасили досрочно и сообщили об этом страховщику с оформление возврата по страховке.

Рассмотрим более подробно последний вариант. Кредит погашен быстрее, но страховка оформлялась на конкретный срок, поэтому она будет действовать до даты, когда вы должны были по договору закрыть кредит. На оставшийся срок страховки вы можете требовать возврата, конечно, если в договоре не прописаны исключающие такую возможность условия.

При этом вы не получите всю сумму оплаченную за страховку, а только часть. Ведь какой-то период времени страховая компания подстраховывала вас на случай непредвиденных финансовых проблем.

Какими способами можно требовать возврата?

Существуют два варианта возврата частичной страховой суммы:

• Мирно с банком (пишете заявление, прикладываете чеки об оплате и ждете решения, получаете выплату);
• Судебный иск на банк (возврат произойдет, если вы предъявите доказательства обоснованности ваших требований).

Доказательством по суду может быть кредитный договор, в котором прописаны условия страховки, либо отдельный страховой договор.

Сколько страховой суммы вернется?

Итак, кредит досрочно погашен, но страховой договор еще действует, если будете просить возврата страховки, то можете просить только за дни, которые еще не прошли.

Поэтому как только вы закрыли кредит, и у вас есть подтверждающие это документы, в тот же день нужно написать заявление о возврате невостребованной страховой суммы.

Если решение будет положительным, то вы получите деньги за перерасчет страховки, иначе вам откажут и вы можете подать иск в суд.

Заявление на возврат страховки

Заявление на возврат страховки вы можете подать напрямую в страховую компанию, либо через банк, в котором брали кредит.

Порядок получения возврата

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку нужно:

• Обратиться в страховую компанию или банк с заявлением о возврате (написанном в двух экземплярах), также заявление может быть подано через законного представителя или почтой (отказ банка должен быть предоставлен в письменной форме);
• Дождаться решения, получить компенсацию при положительном;
• Отправить жалобы в соответствующие инстанции, если получили отказ;
• Если реакции нет, обратиться в суд с исковым заявлением на банк и страховую компанию.

Обращение в суд

После того, как вы получили отказ у банка или страховой компании, можете сразу идти в суд, не отправляя жалобы в другие инстанции, вы имеете на это полное право.

Судебные разбирательства длятся достаточно долго, поэтому нужно как можно быстрее подготовить все судебные документы. Если иск на сумму до 50 тысяч рублей, то рассмотрит его мировой суд.

С иском нужно подать следующие документы:

Заявление;

• Договор по кредиту;
• Страховой договор;
• Чеки;
• Справка о досрочном погашении;
• Заявление в банк;
• Ответ банка.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Своими силами порой очень сложно судиться с банком, поэтому советуем вам обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогут вернуть страховку по кредиту и решить другие вопросы с банком, соберут все документы для суда и правильно составят исковое заявление.