Как вылезти из долговой ямы?

Порой людям тяжело самостоятельно поднять свой финансовый уровень и они прибегают к помощи кредитов, занимают у знакомых и в банках, а когда приходит время расплачиваться, не понимают как вылезти из долгов?

Вариантов того, как выбраться из долгов очень много. В данной статье мы поговорим о том, какие способы могут избавить вас от статуса «должника».

Долговая яма затягивает людей очень быстро, зачастую человек, который не может оплатить один кредит, берет второй, и влезает из-за этого в долги еще больше.

Откуда брать финансы на погашение долгов?

Как же не попасть в такую ситуацию или вылезти из кредитных долгов? Если вам становится сложно платить по счетам, то есть варианты как повысить ваши доходы и как сократить расходы. Также банки обычно заинтересованы в том, чтобы предложить более выгодные условия такому клиенту.

Итак, для начала нужно разобраться в имеющихся у вас финансах:

• Составьте план расходов и доходов на месяц, это поможет вам избавиться от незапланированных растрат.
• Найдите дополнительный способ заработка, это может быть дополнительная смена на работе, работа в интернете или вы можете попросить повышения у начальства. Все дополнительные средства направляйте на оплаты накопившихся долгов и кредита.
• Не покупайте дорогостоящие вещи, откажитесь от платных развлечений, постарайтесь совершать покупки экономнее.

Теперь рассмотрим возможности, предоставляемые банками, чтобы погасить долги и кредиты. Каждый банк заинтересован в том, чтобы заемщик полностью выплатил свой долг кредита, поэтому всегда предлагает проблемному заемщику более выгодные условия, если он в них нуждается.

Варианты, которые может предложить банк:

• Реструктуризация кредита – переоформление кредитного договора под более выгодные условия;
• Рефинансирование долга – передача долга по кредиту другому банку, который может изменить условия кредитного договора;
• Получение еще одного кредита — опасный метод, который может загнать вас в еще большие долги и кредиты.

Как отсрочить погашение долга?

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Не стоит избегать встреч с кредитором, нужно наоборот самим обратиться в банк кредитора и объясниться.

Какие есть варианты не платить?

А вот не выполняя кредитные обязательства и игнорируя общение с кредитором, вы нарушите условия договора, а значит и закон. Банк будет вправе подать на вас в суд, и выиграть вам удастся только в случае, если банком были нарушены какие-то условия договора, либо истек срок исковой давности, об этом в данных статьях.

Последствия игнорирования задолженностей

О кредитном долге не нужно забывать из-за вашего финансового кризиса, наоборот необходимо искать возможность выбраться из долговой ямы. Перед тем как признавать себя банкротом или судиться с банком, попытайтесь все же выйти из положения мирным путем.

Для этого вы можете прийти в банк, в котором оформляли кредит, и, аргументированно сославшись на ваши новые урезанные финансовые возможности, попросить отсрочки по кредиту или подбора одного из способов реструктурирования долга.

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

• Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
• Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
• Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
• Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Как избежать подобных проблем?

Допустим вы брали кредит, но в силу сложившихся обстоятельств не смогли оплатить его полностью. В случае, если вы не оформляли страховку банки начнут процесс взыскания долга, который может закончится судебным процессом и конфискацией имущества. Если же вы оформили страховку, и условия страховки подходят под ваш случай, то ваш долг погасит страховая компания.Избежать проблем в случае неоплаты кредита можно до его получения. Для этого необходимо оформить страховку по кредиту. Из данной статьи вы узнаете все о том, для чего нужно оформлять страховку по кредиту и что она дает.

Таким образом, если вы отказались от страховки и у вас возникли материальные сложности (потеря работы, болезнь, авария, что сильно повлияло на финансы), то вы должны быть готовы к тому, что банк начнет требовать от вас погасить долг или подаст иск в суд. Такой иск вы можете проиграть, так как в договоре указано, что ответственность за погашение кредита лежит полностью на вас. Страховая компания выручает клиентов именно в таких случаях.

Юридическая помощь

Решать вопросы с банками в одиночку порой достаточно сложно, поэтому без консультации опытного юриста в таких делах не обойтись. Для того, чтобы добиться своего по кредиту, предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов с опытом подобной работы, которые защитят ваши права перед банками, страховщиками, коллекторами и судом.