Как взять ипотеку под залог жилья?

Каждому из нас может понадобиться кредит на осуществление каких – то труднодостижимых целей или преодоление финансовых проблем. Но порой случается так, что стандартного займа, максимальная сумма которого, как правило, не превышает миллиона рублей, не достаточно. А порой клиент получает отказ из – за того, что выдавать крупную сумму просто так слишком рискованно. В этом случае приходится искать альтернативу классическому кредитованию.

Одной из таких альтернатив может являться ипотека под залог имеющегося жилья. Это весьма распространенная процедура, используемая банками по всему миру для выдачи крупных займов практически без рисков понести ущерб в случае отсутствия выплат. Об ипотечном кредитовании под залог имущества и пойдет речь в нашей статье.

Что это такое

Ипотека под залог жилья – это особый вид кредитования, который отличается тем, что при его оформлении заемщик отдает в качестве залога права на владение жилплощадью, собственником которой он является. При этом кредит можно взять под залог как имеющейся недвижимости, так и под залог уже имеющейся собственности – процедура от этого изменится не сильно.

Кредит под залог жилья имеет ряд отличий. Рассмотрим самые важные:

• Измененный пакет документов для оформления. Для того, чтобы оформить ипотеку под залог жилья, потребуются все документы на это самое жилье, в том числе и правоустанавливающие;
• Большая сумма выдаваемых средств. Как правило, выдается сумма, которая приблизительно равняется стоимости заложенной собственности или даже превышает её;
• Растянутые сроки. Ипотечное кредитования может длиться очень долго, до нескольких десятков лет;
• Оформление дополнительных услуг. Практически всегда при оформлении кредита под залог имеющегося жилья от вас потребуют это самое жилье застраховать.

Как оформить

Оформление ипотеки под залог имеющегося имущества – процесс весьма сложный. В целом, он мало чем отличается от стандартного оформления кредита, но требует нескольких весьма проблематичных шагов. Так что рассмотрим его от начала и до конца:

• Клиент обращается в банк, условия которого ему нравятся больше всего, и подает запрос на выдачу ипотечного кредита под залог имеющегося жилья. Для этого он должен предоставить паспорт, прописку, справку о доходах;
• Банк рассматривает заявление клиента, и если его устраивают условия и кредитная история, то назначается оценка собственности, которую гражданин хочет оставить в залог. Для проведения оценки можно воспользоваться услугами бюро, сотрудничающих с банком, либо помощью независимого специалиста;
• После проведения оценки и предоставления клиентом всех документов на жилье составляется договор ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья, а так же закладная, которая наложит на собственность клиента обременение. Утратит свою силу она только с прекращением действия договора кредитования. Так же на этом же этапе оформляется и страховка;
• Клиенту переводится денежные средства на указанные реквизиты, начинается стандартная процедура выплаты кредита в соответствии с договором.

Хоть процедура и стандартна для вех банков, вам следует иметь в виду, что к вам могут предъявлять самые разные требования, а форма договора может значительно меняться. Кроме того, пакет документов как для оформления займа, так и для составления закладной может незначительно меняться в соответствии с запросами банка. Так что постарайтесь узнать как именно будет проходить процедура в вашем банке заранее.

Плюсы

У ипотеки под залог имеющегося имущества есть свои достаточно значительные преимущества, которые делают её очень удобной и выгодной. В их число входят:

• Большая сумма займа. Вы можете получить сумму, которая во много раз превысит максимальную для любых других схем кредитования;
• Возможность погашения по упрощенной схеме. Ипотечные кредиты можно более быстро гасить с помощью некоторых социальных программ и льгот, что невозможно при стандартном кредитовании;
• Относительно небольшие выплаты. Низкая процентная ставка и большие сроки обеспечивают достаточно небольшие ежемесячные выплаты по долгу и приятные проценты;
• Низкий процент отказов. Как показывает практика, отказы по ипотечным кредитам  под залог имеющегося жилья одобряют чаще, так как при наличии такого залога банк практически ничем не рискует.

Минусы

Не лишена такая форма кредитования и минусов. Они не такие страшные, как может показаться, но при этом могут создать массу трудностей до того момента, как долг будет погашен. Перечислим их:

• Сложность оформления. Кредит под залог жилья достаточно сложно оформить по сравнению с обычным, так как потребуется составить достаточно сложный договор и при этом предоставить документы на жильё;
• Большие сроки. Такие кредиты могут стать серьезным обременением на очень большие сроки, порой до нескольких десятков лет;
• Риск потерять имущество. Сама схема кредитования подразумевает то, что вы можете лишиться собственности в том случае, если не будете следовать условиям договора по выплатам. Да, есть альтернативы и штрафы, но при этом риск потерять жилплощадь будет всегда;
• Обременения, которые мешают пользоваться жилплощадью. Пока недвижимость находится в залоге, на неё будет распространяться обременение, которое будет препятствовать проведению юридических операций с недвижимостью, таких как дарение и продажа. Для их проведения потребуется оформлять специальное разрешение.