Как взять кредит с плохой кредитной историей?

При ухудшении финансовой ситуации человек, уже пользовавшийся услугами кредита, скорее всего опять воспользуется ей. Но порой бывает, что заемщикам отказывают в повторных кредитах, ссылаясь на различные причины. Оказывается стабильная работа и официальная зарплата еще не являются гарантом получения необходимого кредита.

Большинство людей хотят быть уверены заранее и не терять время на сбор документов, дадут ли им кредит. Главным образом это будет зависеть от вашей кредитной истории. О том, какой должна быть кредитная история для получения кредита и какие банки предоставляют его и с плохой кредитной историей, вы узнаете из этой статьи.

Как создается кредитная история?

Когда вы получаете кредит в банке и начинаете его погашать, все сведения о просрочках и своевременных погашениях заносятся в историю заемщика в бюро кредитных историй. Таким образом, иные банковские организации смогут узнать, погасили ли вы прошлый кредит досрочно или гасили с просрочками, а может и вовсе остались должны банку.

Таким образом, если вы испортили репутацию добросовестного заемщика, то все кредиторы об этом мигом узнают. Банки достаточно скептически настроены по отношению к недобросовестным клиентам и зачастую отказывают таким заемщикам.

Срок хранения кредитной истории в бюро составляет 15 лет с момента взятия первого кредита.

В бюро кредитных историй фиксируется:

• Полное или частичное невозвращение денег;
• Множественные просрочки на длительные сроки;
• Короткие просрочки.

На практике никто из заемщиков не застрахован от просрочек, зачастую они возникают по техническим проблемам, либо из-за невнимательности при внесении платежа. Но все же не только кредитная история может быть причиной не предоставления кредита. О различных факторах, влияющих на решение о выдаче кредита, вы можете прочитать из нашей статьи “Почему банк отказывают в кредите?”.

Кто принимает решение о выдаче кредита?

Для того, чтобы банковский специалист озвучил вам решение о предоставлении кредита, с вас потребуют множество документов и справок. Но по сути, во всех банках решение о предоставлении кредита может приниматься:

• Компьютером (на специальной программе с заложенным скорингом высчитывается ваш уровень надежности, а затем принимается решение);
• Коллегиальным органом (собрание, на котором обсуждается ваша кандидатура, значение голоса каждого участника имеет одинаковую силу).

Таким образом, если кто-то утверждает, что у него есть свой человек в банке, который поможет с кредитом — это неправда. Банки могут отказывать в кредитах без объяснения причин.

Кредитная история

Веской причиной для отказа в предоставлении займа является наличие плохой кредитной истории. Если вы уже брали кредиты, но не соблюдали кредитный договор, получали просрочки и штрафы, то банк вправе вам отказать.

Также банки могут отнестись с настороженность к новым клиентам, которые уже погашали кредит, но в других банках. В таком случае, вас скорее всего спросят почему вы не обратились к прошлым банкам и кредиторам.

На самом деле существуют банки, готовые предоставить кредит людям с плохой кредитной историей, но их не так много, мы перечислим их в этой статье ниже.

Как узнать причину отказа в кредите?

Если приведенные ниже причины к вам не относятся, но вы все равно получили отказ, то вам необходимо обратиться к помощи специалистов. По ГК РФ банк не обязан сообщать вам причину отказа.

Поэтому есть вариант узнать причину самостоятельно, можно узнать кредитную историю из бюро кредитных историй. Либо вы можете обратиться к кредиторному брокеру, который проверит вашу кредитную историю за вас и скажет почему банк вам не предоставил кредит. Из этих данных вы поймете, что нужно сделать, чтобы вернуть доверие банков.

Что делать, если не дают кредит?

Если вы получали отказы в нескольких банках, не отчаивайтесь. Ведь есть ряд банков кредиторов, которых не смущает плохая кредитная история клиентов.

Сначала скажем о том, что важно для таких банков:

• Необходимо, чтобы прошлые кредиты были погашены;
• Получать от клиентов доброжелательное сотрудничество;
• Были ли от вас предоставлены доказательства по прошлым просрочкам, что они непреднамеренны, а после кредит с плохой кредитной историей был погашен.

Если эти моменты к вам относятся, то будьте уверены, что найдется несколько банков, которые смогут выдать вам кредит. Но если вы были злостным неплательщиком, то ситуацию могут признать безнадежной и не станут давать кредит.

Первым делом нужно разослать заявки как можно больше банков, чтобы увеличить свои шансы на получение. Также необходимо ознакомиться со списком банков, которые дают кредит с испорченной кредитной историей.

Список банков, дающих кредиты с плохой кредитной историей

Банки, которые могут выдать кредит таким клиентам, это:

1. Траст (возможно оформление без поручителей, на основе двух документов, занимает около 10 минут при маленькой сумме займа);
2. Русский Стандарт (можно получить до 300 тысяч рублей);
3. Тинькофф Банк (возможно получение кредитной карты с высокими процентами до 40% и маловыгодными условиями, можно получить до 300 тысяч рублей);
4. Восточный Экспресс Банк (возможен займ до 200 тысяч рублей, процент составит от 19% до 59%);
5. Ренессанс Кредит Банк (оформить кредит можно за 15 минут по двум документам, займ до 500 тысяч, ставка до 40%);
6. СовКом Банк (можно получить до 750 тысяч рублей);
7. Райффайзен Банк (внушающий доверие банк, можно получить займ по 18% суммой до миллиона рублей);
8. ХоумКредит Банк (в том числе выдает автокредиты, максимальная сумма кредита 700 тысяч рублей, процент от 27% до 60%);
9. Некоторые кредитные организации, выдающие микрозаймы.

Данные банки могут выдать вам кредит, но возможно по завышенным процентам или с невыгодными условиями. Хотя небольшие суммы, скорее всего, предоставят без труда и на приемлемых условиях.