От претензии до суда: как взыскать долг по расписке?

Уверены ли вы, что знакомый вернет деньги, данные в долг, вовремя? Если нет, то лучше составить долговую расписку – она позволит произвести взыскание принудительно, то есть через суд.

Законодательство утверждает, что расписка должна оформляться обязательно, если сумма долга превышает 10 МРОТ.

Расписка является гарантом законодательной защиты займодавца, но не гарантирует, что он получит свои деньги своевременно.

Если должник не выходит на контакт, то займодавцу придется попотеть, чтобы добиться принудительного взыскания. Из этой статьи вы узнаете, как вернуть долг, если должник игнорирует требования.

Почему должник не возвращает деньги?

Денег у заемщика просто нет.Есть несколько причин отказа должника в возврате средств:

1. Заемщик и не рассчитывал отдавать деньги, потому как посчитал, что документ, составленный от руки и не заверенный нотариусом, не может иметь законной силы. В этом случае он ошибается: если расписка содержит все обязательные реквизиты, она признается официальным документом.
2. Заемщик рассчитывает, что займодавец махнет рукой на деньги и откажется добиваться справедливости в суде. Это тоже сомнительная причина: 10 МРОТ – слишком солидная сумма, чтобы так запросто отказаться от нее.

Как вернуть деньги без суда?

Претензия особенно важна, если расписка не содержит даты возврата – законодательство устанавливает, что должник обязан вернуть деньги полностью в течение месяца после предъявления требования.Если должник не спешит возвращать долг, следует направить ему письменное требование (претензию).

Тот факт, что займодавец затребовал деньги устно, в суде доказать будет очень проблематично.

В письмо-требование стоит включить:

1. Упоминание о штрафных санкциях. Если в расписке не фигурирует размер неустойки, это не значит, что должник не будет материально наказан за срыв срока. За каждый день просрочки начисляются проценты в размере 1/365 от ставки рефинансирования – такой порядок установлен ст. 395 Гражданского Кодекса.
2. Предупреждение о серьезных намерениях. Займодавцу нужно отметить, что он готов требовать возврата денег через суд. В случае победы займодавца должнику придется компенсировать его расходы на привлечение юристов, оплату госпошлины и прочее – об этом тоже стоит упомянуть. Кроме того, займодавец может попросить суд индексировать долг, то есть увеличить сумму в соответствии с приростом уровня инфляции.

Возможно, претензия, содержащая описание неблагоприятных последствий для должника в случае его упрямости, окажется действенным способом вернуть деньги в досудебном порядке. Однако на практике такие случаи встречаются редко.

Взыскание через суд

Посчитать проценты, набежавшие на сумму задолженности. Формула проста:С подачей иска в суд затягивать нельзя – исковая давность расписки составляет всего 3 года с момента, когда должник был обязан вернуть деньги. При обращении в суд нужно:

% = Сумма долга * Ставка рефинансирования * Число дней просрочки / 365

Например, если должник занимал 100 тыс. рублей и просрочил выплату на месяц (30 дней), то размер процентной переплаты будет составлять:

% = 100000 * 11% * 30 / 365 = 904 рубля.

Ставка рефинансирования – динамичный показатель: 11% она составляла на лето 2016 года.

• Составить исковое заявление. В заявление стоит включить требование об обеспечении иска, то есть о наложении ареста на имущества заемщика. Если у должника есть авто, следует приложить к иску справку из ГИБДД о регистрации ТС заемщиком.
• Заплатить госпошлину – ее размер зависит от суммы иска.
• Подать исковое заявление вместе с двумя копиями долговой расписки и квитанцией об оплате госпошлины. Оригинал расписки прикладывать не нужно – он предоставляется на судебном заседании.

К чему готовиться?

Доводы заемщика могут быть такими:Займодавцу нужно быть готовым к тому, что быстро получить деньги назад не удастся. Очень часто заемщик вообще не приходит на суд или пытается оспаривать расписку.

1. Сделка безденежна, то есть займодавец заставил заемщика подписать расписку, потому как заемщик не выполнил какие-либо условия. Значит, деньги займодавцем переданы не были. Это довольно веское заявление, которое заемщику придется доказывать с помощью свидетелей – на слово суд не поверит.
2. Займодавец подделал подпись. Тогда назначается почерковедческая экспертиза, которую оплачивает сторона, потребовавшая ее (то есть ответчик). К такому заявлению недобросовестные заемщики прибегают редко, потому как понимают, что обман грозит им дополнительной ответственностью.

Нужно готовиться и к тому, что сумма процентной переплаты должника может быть сокращена, если тот обратиться к суду с ходатайством об уменьшении процентов ввиду тяжелого материального положения.

Взыскание долга по расписке: что в итоге?

Суд принимает решение в пользу займодавца (это случается в большинстве случаев), передает ему исполнительный лист, который тот в свою очередь относит приставам. Приставы направляют должнику уведомление – с момента получения уведомления у должника есть 5 дней на добровольную уплату долга. Если деньги в течение этого времени займодавцу не поступают, приставы применяют меры принудительного взыскания, то есть арестовывают имущество заемщика.