Что делать, если коллекторы звонят родственникам?

Система кредитования с каждым годом только набирает обороты, и появляется все больше желающих взять взаймы на законных основаниях.

Если по каким-то причинам должник не может или не хочет вовремя погасить задолженность перед банком, рано или поздно его ждет встреча с представителями коллекторского агентства.

При этом большинство граждан, столкнувшихся с деятельностью подобных организаций, не обладают достаточным уровнем юридической осведомленности, чтобы вести диалог на равных.

Так что же могут позволить себе «сборщики» долгов? Какими законами подкреплена их деятельность? Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника или наносить им визиты, применять физическую силу, использовать угрозы или запугивания? Если у вас возник конфликт с банком или другим кредитором, важно знать ответы на все эти вопросы, чтобы в случае необходимости вовремя обратиться в суд.

Кто же такие коллекторы?

Коллекторские агентства не являются государственными учреждениями, никак фактически не связаны с банками, а уровень их юридических прав не превышает права обычного ООО (общества с ограниченной ответственностью).

Основная деятельность организаций направлена на выкуп прав по кредитам у других заемщиков.

Обычно кредиторы передают долги коллекторам в запущенных случаях, когда клиент долгое время не вносит ежемесячные платежи, не идет на контакт с сотрудниками банка или другой кредитной организации, выдавшей займ. Тем не менее, отмечены случаи, когда к «сборщикам» попадают и «свежие» долги с небольшой просрочкой.

Схемы работы коллекторских агентств:

1. При передаче прав по договору кредитования, заемщиком должника фактически становится коллекторское агентство. Соответственно, оно может предъявлять требования по погашению задолженности, ссылаясь на условия соглашения, подписанного с банком во время оформления займа.

Законна ли деятельность коллекторов в этом случае, до сих пор остается под большим вопросом. В действующем законодательстве на этот счет присутствует ряд спорных моментов, которые не дают возможности однозначно оценить сложившуюся ситуацию. Нередко споры между коллекторскими агентствами и должниками доходят до суда, но, к сожалению, выигранных процессов больше у кредиторов.

2. Существует также и вторая схема работы коллекторов, когда они выступают в роли наемных работников банка. Это значит, что все права остаются у прежнего кредитора, но профессиональное агентство занимается поисками и увещеваниями должников.

Права коллекторов

Получая полномочия от банка или же полностью выкупая права по кредиту, коллекторские агентства имеют право на следующие действия в рамках закона:

1. Сообщить должнику, а также его поручителям, чьи данные значатся в договоре, о сумме задолженности, причинах ее возникновения (просрочки, проценты и пр.), возможных способах погашения.
2. Предложить условия реструктуризации долга.
3. Звонить на личный телефон заемщика, а также по другим телефонным номерам, которые клиент банка указал при составлении договора. Связываться с должником любыми другими способами с помощью им же предоставленных контактов: писать смс и сообщения на электронную почту, письма по адресу проживания или работы, оставлять телеграфные или голосовые сообщения.
4. Проинформировать заемщика о возможных правовых последствиях, которые возникнут в случае непогашения кредита в установленные сроки. К ним относятся: штрафы, начисление пени, передача дела в суд и пр.

Также в законодательстве четко обозначено, на что у коллекторов нет прав и полномочий:

1. Каким-либо образом пытаться взаимодействовать с заемщиком в период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники.
2. Изменять содержание и условия договора без согласия второй стороны, в том числе систему начисления штрафов или процентов.
3. Входить в дом или на территорию другой частной собственности заемщика, его родственников или знакомых без согласия хозяина.
4. Сообщать посторонним лицам (которые не прописаны в договоре) информацию о состоянии задолженности, а также любые другие личные данные должника.
5. Угрожать, применять силу, портить личные вещи должника, а также изымать деньги или имущество без соответствующего решения суда.

Что делать в случае звонков росдтвенникам?

Звонок от коллектора мало кого обрадует, особенно, если человек даже представления не имеет, о каком кредите идет речь.

К сожалению, многие непрофессиональные фирмы готовы воспользоваться любым способом давления на должника.

Для этого они контактируют с родственниками, друзьями или коллегами заемщика, пытаясь угрозами или манипуляциями вынудить их повлиять на разрешение ситуации. Что же об этом говорит закон?

Коллекторы имеют право использовать только те номера, которые:

1. были прописаны вами лично в договоре при его заключении с изначальным кредитором;
2. вы сами сообщили при личной встрече или в телефонном разговоре, указав их в качестве допустимых контактов.

Соответственно, коллекторы не имеют права звонить вашим родственникам с любыми просьбами или пожеланиями, которые касаются непогашенного кредита. Более того, они даже не могут сообщить им, что долг вообще существует!

Но что же делать, если родственникам все же поступают незаконные звонки? Можно ли как-то повлиять на коллекторов через органы правопорядка?

К сожалению, ответ отрицательный. Можно попробовать обратиться в полицию или даже в суд, но из-за обычных звонков без угроз и других противоправных действий, особых результатов добиться не получится. Лучше всего поступить следующим образом:

Пусть родственники отвечают коллекторам вежливо и спокойно. Скажут, что не в курсе вашего фактического места проживания или ваших финансовых проблем. Если звонки не прекратятся, то возьмите за правило записывать все разговоры с коллекторами, благо, практически все современные телефоны оснащены подобной функцией.

Если в ходе беседы будут слышны явные угрозы или вымогательство, смело обращайтесь за помощью в Роспотребнадзор.