Как получить кредит с открытой просрочкой?

Просрочка – нарушение должником сроков исполнения своего обязательства, указанных в договоре или предусмотренных законом.

Договором может быть предусмотрена и, в случае с банковскими кредитами, предусматривается взимание пени (неустойки, штрафа) за несвоевременное выполнение взятых на себя обязательств по кредиту.

Просрочки влияют на кредитную историю заемщика, его взаимоотношения с другими финансовыми организациями и на последующее течение кредитного договора.

Различия закрытой и открытой

Влияние своевременно закрытой просрочки на кредитную историю в большинстве стран минимально – клиент, регулярно и ответственно закрывающий свои просрочки является для банков даже более выгодным, чем исправный плательщик, так как он в итоге платит банку большие средства.Закрытой называется полностью погашенная с учетом пени и процентов в банке просрочка, существовавшая ранее.

Открытая является свидетельством пропущенного платежа и за ее наличие, в зависимости от договора, могут налагаться штрафные санкции вплоть до момента ее полного погашения.

Наличие длительной просрочки без закрытия может привести к ухудшению кредитной истории, а также к тому, что банком может начать требоваться погашение кредита в досрочном порядке.

Выдача кредитов

банковской политикиНа решение по выдаче банковского кредита с просрочками влияет множество факторов, нельзя однозначно утверждать, что при наличии просрочки кредит не будет выдан. Это зависит от таких факторов:

• прошлой кредитной истории
• наличия гарантий от поручителя, справки с рабочего места и даже адреса места жительства

Тем не менее ряд банков и финансовых кредитных организаций специализируются именно на возможности кредитовать граждан, имеющих просрочки – условия таких договоров могут быть более жесткими и невыгодными, однако, многим людям просто не остается другого выбора, кроме как обращаться к услугам таких организаций.

Виды просрочек

Несмотря на то, что точные принципы составления рейтингов клиентов в банках и непосредственно в бюро кредитных историй не разглашаются, в основном можно определить три основных разновидности просрочек, на которые обращают внимание финансовые организации:

• Разовые краткосрочные. Если заёмщик несколько раз не успевал внести платеж по своим кредитным обязательствам, но задержка не превышала пятидневного срока, а число подобных ситуаций в году было не более двух – то таким просрочкам уделяется минимум внимания со стороны банков.
• Частые просрочки на длительные сроки. Если кредитор несколько раз подряд просрочивал момент обязательной выплаты либо просто имели задержки с выплатой по обязательствам с длительностью от 5 до 60 суток, то он уже является с точки зрения банков и бюро кредитных историй неблагонадежным клиентом, а значит может столкнуться с трудностями при получении новых кредитов. В то же время, полноценное закрытие просрочки и дальнейшие своевременные выплаты могут также быстро исправить кредитную историю.
• Злостная неуплата кредита. Если заёмщик не выплачивал кредит более 60 дней и не выходил при этом на контакт с банком с целью его реструктуризации или хотя бы просто для объяснения вашей ситуации, то он попадает в список злостных неплательщиков. Соответствующая отметка заносится в бюро кредитных историй, а получить новый желаемый кредит в таких случаях будет очень тяжело, даже обращаясь в микрофинансовые организации.

Как получить ?

Самым простым, удобным и эффективным будет, конечно же, погашение всех имеющихся просрочек и полная выплата предыдущего кредита в один момент.Если необходимо срочно узнать, как получить новый кредит, имея при этом просрочку по другим кредитам, то в таком случае есть несколько вариантов решения этого вопроса.

В таком случае, изменения в кредитную историю внесутся практически немедленно.

Другим вариантом будет обращение в банк для применения программы реструктуризации имеющегося кредита.

Это позволит заёмщику перестать считаться неплательщиком уже после первого платежа на новых условиях, а также даст возможность снизить финансовую нагрузку.

Существуют варианты для реструктуризации в виде кредита от другого банка – некоторые финансовые учреждения предоставляют услуги по рефинансированию.

Также, есть возможность предложить банку дополнительные гарантии.

Практика показывает, что залоговые займы, например – ипотечные кредиты на квартиру, выдаются практически без оглядки на существующую кредитную историю, так как большой первоначальный взнос вместе со стоимостью залогового имущества являются для банка достаточными гарантиями возврата своих средств при необходимости.

Менее эффективным вариантом может стать поручительство – такой подход может устроить далеко не каждый банк, однако, его наличие – это лучше, чем ничего.

Также не помешает предоставление банку дополнительной информации – справки с рабочего места, информации о действующем адресе проживания.

Можно обратиться к компаниям, предоставляющим услуги микрокредитования – но следует помнить, что их услуги крайне невыгодны – годовой платеж по таким микрокредитам может составить более 500% в пересчете с ежедневного начисления.

Однако, если кредит крайне нужный заёмщику именно сейчас и он уверен, что сможет его вернуть в короткий срок, то, учитывая скорость его оформления, такой возможностью можно воспользоваться.

Что может помешать?

К таким факторам относятся:Есть целый ряд негативных факторов, которые могут серьезно помешать в получении кредитов, исключив же их, можно рассчитывать на положительный результат по приходу в отделение банка, даже если у должника была просрочка.

• Безработность. Если заемщик – не трудоустроенный или не имеет официальных источников дохода, доверие его к банку будет минимальным, так как он не сможет гарантировать выплаты.
• Отсутствие постоянной регистрации. Человеку, который не живет постоянно по четкому адресу, банки не торопятся открывать кредиты, особенно при наличии у него просрочки.
• Наличие судимости. Уголовная статья в личном деле является весомой причиной для отказа банком в выдаче кредита. Постарайтесь по возможности погасить имеющуюся судимость.
• Работа в силовых структурах. Военнообязанные часто сталкиваются с проблемами при подаче документов в банковские инстанции – сотрудники этой области имеют большие возможности получить судебное решение в их пользу в случае невозможности выполнения обязательств перед инвестором или кредитором.