Кредитные споры в суде: как должнику выиграть дело

Что делать, если банк подал в суд за долги по кредиту? Существует несколько способов обернуть кредитный спор в свою пользу и все они опираются на закон.

Долги по кредитам грозят судебным разбирательством – об этом знает каждый.

Но не каждый знает, как уменьшить долг по кредиту или вообще его не отдавать, даже если иск уже подан.

В каких случаях банки судятся с должниками

Ответ очевиден: банк подаст в суд, если вы не платите по кредиту. Сумма долга не важна – это может быть как один просроченный платеж, так и несколько.

До того, как обратиться в суд, кредиторы будет добиваться уплаты долга через коллекторов, и, если вы не заплатите, грядет подача иска.

Не обращайте внимание на угрозы про уголовное преследование – все кредитные дела рассматриваются только в гражданском порядке.

Срок исковой давности

Существует такое понятие, как срок исковой давности. Это означает, что банк не выиграет дело, если подаст иск по прошествии трех лет с момента отсчета задолженности.

Срок исковой давности отсчитывается с того дня, когда вы должны были внести платеж, но не сделали этого. Например, дата очередного платежа – 1 декабря 2015 года, то есть до 1 декабря 2018 года они должны обратиться в суд.

У этого правила есть один нюанс: банк может обратиться в суд и позже, но чтобы деньги не взыскали, вы должны в суде заявить о применении срока исковой давности. Если этого не сделать, судебное решение будет не в вашу пользу.

Как узнать, что банк подал на вас в суд

Суды рассылают повестки и копии документов заказной почтой с уведомлением.Должники узнают, что банк подал в суд, по повесткам, приглашающим стороны на беседу или судебное заседание.

В почтовом ящике периодически могут появляться извещения о том, что вам нужно получить письмо. Вас могут известить и по телефону или отправить телеграмму.

Извещение сторон по гражданскому делу – очень важный процессуальный момент, от которого зависит, как будет рассматриваться дело. Если известить должника не получается, то спор разрешается заочно.

Последствия заочного решения для должника, как правило, плачевны. Банк свободен включить в цену иска долг, который вы, к примеру, частично заплатили, но, не являясь на заседание, вы не сможете этого доказать.

Если из суда не звонили и не присылали повесток, узнать, что банк подал иск, можно в суде по месту своего жительства.

Как ознакомиться с материалами дела

• Ознакомление с материалами дела – неотъемлемое право спорящих сторон и никто не может отказать вам в этом праве
• Изучить дело можно только в суде, лично или поручить это представителю (для этого возьмите доверенность у нотариуса!)
• Ознакомление не ограничивается во времени, вы можете изучать дело не только несколько часов, но и несколько дней
• Материалы дела можно фотографировать на телефон или фотоаппарат, но для этого нужно получить разрешение судьи
• Если по почте вам не приходило исковое заявление, вы также можете попросить его копию в суде

Как проходит разбирательство

Судебное разбирательство делится на несколько этапов:

1. Предварительное судебное заседание
2. Судебное заседание
3. Исследование письменных материалов дела
4. Прения сторон
5. Вынесение решения

Разберем каждый этап отдельно.

Беседа

Предшественник судебного процесса – беседа. На нее суд приглашает истца (банк) и ответчика (должника). Во время беседы судья говорит, какие документы нужно представить в судебное заседание, чтобы доказать свою позицию, задает вопросы сторонам и говорит, когда будет предварительное судебное заседание.

Предварительное судебное заседание

Далее следует предварительное судебное заседание. Именно в этот момент ответчик может заявить, что срок обращения в суд пропущен.

На этом этапе как истец, так и ответчик, могут делать письменные и устные заявления о помощи в получении каких-либо документов, которые сторона не может получить самостоятельно и т.д.

Например, должник погасил часть долга через кассу другого банка, но чек не сохранил. Суд может запросить подтверждение платежа, если ответчик попросит об этом.

Заявления касаются не только помощи в сборе документов: участники процесса могут заявить ходатайство о допросе свидетелей, об отложении рассмотрения дела и т.д.

Судебное заседание

Судебное заседание начинается с того, что судья проверяет, все ли явились. Если все пришли, судья начинает свой доклад: зачитывает, кто, к кому и по какой причине обратился с иском, существо иска, возражения ответчика на иск.

После этого суд выслушивает пояснения истца и ответчика. На этой стадии судья может задавать вопросы участникам, истец и ответчик также могут задавать друг другу вопросы.

Если есть свидетели, далее следует стадия их допроса.

Исследование письменных материалов дела

После опроса сторон и допроса свидетелей суд исследует письменные доказательства, проще говоря, зачитывает материалы дела.

Если вы полагаете, что суд не огласил какие-то документы из дела, вы вправе об этом заявить.

Прения сторон

Далее следуют судебные прения. На этой стадии истец и ответчик выступают с речью, в которой выражают свою позицию и обосновывают ее.

Если речь одного из участников вызвала у другой стороны желание что-то дополнить или возразить, можно выступить с судебной репликой.

Вынесение решения

После реплик судья удаляется в совещательную комнату, выйдя из которой оглашает решение и объясняет сторонам, как и в какой срок решение можно обжаловать.

Решение вынесено: что дальше?

Жалоба пишется ответчиком или его представителем и подается в суд, который вынес решение.С того дня, когда было вынесено решение, у вас есть месяц, чтобы подать апелляционную жалобу.

После соблюдения необходимых процедур жалоба вместе с вашим делом направляется в суд апелляционной инстанции, который изучит жалобу и примет решение.

Обжаловали вы решение или нет, после того, как оно вступит в законную силу, заниматься взысканием долга буду судебные приставы.

Но для таких мер нужна причина. ее обязательно в заявлении указать, а лучше приложить документы, которые это подтверждают (справки о временной нетрудоспособности, тяжелое материальное положение и т.п.)

Как выиграть спор по кредитному делу

Согласитесь, банк справедливо требует свои деньги назад, поэтому шанс выиграть дело, если вы действительно задолжали банку, небольшой.

Обобщая все написанное выше, можно говорить о двух способах решить спор с минимальными потерями:

• Заявить о пропуске срока исковой давности
• Попросить уменьшить размер неустойки

Помните, что облегчить участь должника суд вправе, но не обязан, поэтому все заявления лучше подкреплять документами.