Юристы по кредитам: что могут, а что нет?

Почему услуги юристов по кредитным делам сейчас так востребованы? Главная причина – снижение платежеспособности населения.

Экономика страны переживает не лучшие времени, массовые сокращения продолжаются, многие заемщики теряют работу и вместе с ней возможность платить по кредиту своевременно.

Банки не волнуют личные проблемы заемщиков. Стремление помочь должникам через рефинансирование или реструктуризацию займа продиктовано отнюдь не альтруизмом, а желанием не испортить статистику.

Однако не все банки беспокоятся о статистике – например, Русский Стандарт и Ренессанс дают жесткий отказ на просьбу об отсрочке или реструктуризации. Именно такой отказ заставляет должников идти к юристам.

Статья расскажет, чем способны помочь юристы по кредитным делам заемщику, который попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Когда нужно обращаться

Юристы могут быть полезны на любой стадии. Часто заемщики обращаются к юристам, когда задолженности еще нет, но велик риск, что она образуется из-за жизненных обстоятельств (например, потери работы).

Юристы по кредитным делам подбирают банки для рефинансирования, сравнивают несколько альтернатив и указывают заемщику на самый выгодный вариант.

Кроме того, юристы помогают собрать бумаги, которые нужны, чтобы получить одобрение на рефинансирование.

Вся эта процедура достаточно трудоемкая и сложная – в условиях кризисной экономики банки с неохотой предлагают рефинансировать денежные займы.

Очень важна роль юриста по кредитным делам, если банк уже подал в суд из-за длительной просрочки. Совокупная сумма штрафов и пеней, которые насчитают банки, может превысить саму сумму долга. Функция юриста заключается в том, что он изучает договор и выделяет, за что можно зацепиться, чтобы снизить исковую сумму. Для должника это важно, ведь если денег у него нет, ему придется расплачиваться своим имуществом.

Поможет ли кредитный юрист расторгнуть договор с банком?

Расторжение кредитного договора возможно только в двух случаях:

1. В случае форс-мажорных обстоятельств (наводнения, урагана). Банк не будет требовать возврата средств от заемщика, потому что он получит выплату от страховой компании – большинство банков страхует договора от форс-мажоров.
2. Договорные обязательства нарушены. Нарушителем почти всегда выступает заемщик, поэтому именно банки требуют в суде, чтобы договор был расторгнут на этом основании (с возвратом заемной суммы).

Доказать, что банк нарушил условия того договора, который сам и предложил, практически невозможно – как бы хорош ни был юрист, едва ли это окажется ему по силам.

Поможет ли кредитный юрист оформить отсрочку?

Просьбы о предоставлении так называемых кредитных каникул (периода, в течение которого заемщик будет платить только часть ежемесячного платежа или не будет платить вовсе) чаще всего отклоняются из-за некорректно составленного заявления.

Граждане, не имеющие юридической подготовки, не способны подкрепить свои требования статьями из актуального законодательства, а потому в заявлениях просто «изливают душу».

Привлечение кредитного юриста значительно повысит шансы на получение отсрочки. Юрист соберет все документы, которые потребует кредитор, правильно напишет заявление, подаст ходатайство в случае отрицательного решения банка.

Поможет ли юрист вернуть страховку?

Навязывать страховые услуги «в нагрузку» к кредиту незаконно, однако, банки, стремясь увеличить прибыль, постоянно включают пункт о страховании в договора (которые заемщики подписывают, не читая) и используют отказ заемщика от страховки в качестве аргумента для обратного отказа в выдаче кредита. Стоимость страховки бывает довольно велика – до 10% от суммы кредита.

Кредитный юрист скажет, возможно ли вернуть страховку, после внимательного изучения кредитного и страхового договоров.

3 распространенных заблуждения о кредитных юристах

Заемщики не всегда правильно понимают, какие услуги оказываются юристами по кредитным делам и какова их роль в спорах с кредиторами.

Существуют 3 самых распространенных заблуждения:

1. Кредитный юрист решит любую проблему – ему же платят. Одни заемщики полагают, что юристы по кредитным делам имеют неформальные связи и помогут решить проблему «по блату». Другие считают, что грамотный юрист найдет тонкие места в любом договоре. Такие должники явно переоценивают возможности юристов и, скорее всего, останутся разочарованными. Уйти от уплаты задолженности заемщикам удается крайне редко – задача юристов сводится к тому, чтобы условия оплаты долга были максимально удобными для клиента.
2. Для защиты от коллекторов нужно идти не к юристам, а к антиколлекторам. Кредитный юрист и антиколлектор – это одно и то же. Рекомендации по поводу того, как избавиться от навязчивых звонков и визитов коллекторов, предоставляются в рамках юридической консультации.
3. Любой кредитный юрист может вести спор с банком. Это тоже заблуждение: любой юрист может дать консультацию, но представлять интересы заемщика в суде может только кредитный адвокат. Статус адвоката говорит о профессионализме и высокой квалификации юриста. Разница заключается и в ответственности: адвокат отвечает за надлежащее выполнение обязанностей по закону об адвокатской деятельности – он заинтересован, чтобы приложить максимум усилий, ведь иначе ему грозит лишение статуса. Юристы несут только гражданско-правовую ответственность, установить которую почти невозможно. Из-за недостатка опыта такие юристы в суде просто теряются.