Что делать, если не получается платить кредит?

С вопросами кредитования сталкивается практически каждый гражданин – банки предоставляют свои услуги по кредитованию практически во всех сферах, начиная от выдачи средств для покупки недвижимости (ипотечный кредит) и заканчивая выдачей различных мелких потребительских кредитов.

Однако часто у лиц, получивших кредит, возникают различные непредвиденные материальные трудности, вследствие которых возврат средств становится проблематичным. В статье ниже речь пойдёт о том, что делать если не получается платить кредит.

Актуальность проблемы

Вопрос о возможной невыплате кредитных средств является актуальным для каждого человека, вступающего в долговые отношения с банками. Если вам нужен ответ на вопрос, что делать если не выходит платить кредит – лучше всего будет, в первую очередь, узнать ответ на него непосредственно у сотрудников банка.

Нынешняя ситуация на финансовых рынках подразумевает снижение платежеспособности населения и финансовые организации это прекрасно понимают. В любом случае банку будет выгодно пойти навстречу своему клиенту.

Во-первых, временные трудности с решением вопроса оплаты кредита, могут быть лишь временными, а значит, разобравшись в своих проблемах, клиент будет рад продолжить пользование услугами банка, пошедшего ему навстречу.

А во-вторых, банку с финансовой стороны выгоднее снизить нагрузку на своих кредитополучателей, так как чрезмерное давление на клиента может привести к полной невозможности получить с него какие-либо средства, в то время, как снижение размера требуемых выплат позволит восполнить расходы банка.

Но эта ситуация – идеальна, а в реальности некоторые неблагонадежные банки могут передавать долги своих клиентов третьим лицам в виде различных коллекторских агентств. Методы работы последних могут вынуждать людей в панике искать, что делать, когда не можешь платить кредит.

При этом используемые методы часто включают в себя психологическое давление, шантаж, угрозы и даже непосредственно применяемое физическое насилие и порчу имущества.

Подробная инструкция что делать, если нет возможности платить кредит

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует выработать полноценную правильную линию поведения. Если кто-то думает «что делать, не могу платить кредит, ведь иначе у меня не хватит денег на отпуск» – то это абсолютно неправильное поведение.

Не выплачивать кредит можно лишь в исключительных случаях, когда денег не хватает на удовлетворение первичных потребностей человека, так как последующие проблемы, связанные с долгами, наверняка заставят вас пожалеть о предпринятом ранее решении не платить кредит.

Поэтому если есть возможность попросить денег у родственников, урезать свои расходы или найти дополнительные источники дохода – следует воспользоваться ей в первую очередь. Лишь в обратном случае можно приступать к непосредственным вариантам решения проблемы. Итак, в основном линии поведения можно разделить на три вида:

• Игнорирование требований банка. Современное российское законодательство имеет определенный срок давности по кредитам, что позволяет в случае полной невозможности выплатить его, избавиться от необходимости его выплаты. Тем не менее, фактически в таком случае человек оказывается должен банковской организаций – она просто не имеет возможности востребовать возврат средств.Таким образом эта линия поведения в итоге приведет к невозможности взять другой кредит практически везде, так как информация об этом будет занесена в кредитную историю.Более того, банк может подать иск о мошеннических действиях клиента, а в случае, если кредит подразумевал наличие залога или поручителей от ответственности таким образом уйти не удастся. Залоговое имущество в любом случае будет изъято, а если кредит брался с поручительством – финансовую ответственность за то, что заемщик не смог платить кредит и не знает, что делать, понесет его поручитель.

• Контакт с банком. Почти все финансовые организации заинтересованы в возвращении кредитов и могут предложить различные условия в случае невозможности продолжения платежей. Вариантов в таком случае может быть множество. Так, банк может предложить кредитные каникулы – срок, в котором платежи не будут требоваться к оплате. Этот вариант подойдет если у заемщика временно снизились или исчезли источники доходов. Другим вариантом может быть реструктуризация кредита – она позволяет продлить срок кредита, снизив объемы ежемесячных платежей. Наконец, некоторые банки предлагают продажу проблемных кредитов третьим лицам, которыми и выступают чаще всего коллекторские агентства. Тем не менее, кредит может быть выкуплен за половину его размера или даже меньшую сумму близким лицом заемщика, что в итоге позволит снизить общие расходы на его погашение.
• Судебное разбирательство. Прибегать к судебным спорам стоит в том случае, если объем штрафных санкций превысил размеры кредита более, чем на 50% – банки не имеют права требовать взыскания больших объемов средств. Кроме этого, только в суде могут быть предоставлены доказательства неплатежеспособности клиента банка. Также судом принимаются во внимание нарушения со стороны банка, а изменение условий кредита или нарушение законов при попытках взыскания может привести даже к получению компенсаций от финансовой организации. Тем не менее, обычно суды встают на сторону банков и помимо тела кредита и штрафов в размере пятидесяти процентов от его размера, заемщик будет обязан выплатить и судебные издержки.

Как лучше всего решать вопрос с тем, что не можешь платить по кредиту

При любом из вариантов разрешения проблем с невозможностью платить кредит, лучшим действием заемщика будет профессиональная юридическая поддержка. Только при помощи профессионального юриста можно доказать истечение сроков давности по кредиту и отсутствие каких-либо контактов с банком в течение всего этого срока.

Также, квалифицированный юрист поможет грамотно подойти к досудебному решению вопроса через контакт с банковскими сотрудниками, позволит не попасть впросак при заключении договора реструктуризации или обеспечит юридическое сопровождение сделки о выкупе кредитных обязательств.

Но наиболее важным обращение к профессионалу будет при разрешении вопроса в судебном порядке. Банки имеют профессиональный штат юристов, а любая ошибка даже в сугубо процессуальных вопросах может привести к решению в пользу банка, а не в пользу заемщика – и юридический отдел финансовой структуры обязательно будет искать любую подходящую возможность.

Если вы не знаете, что делать, если не можете платить кредит, то наша компания гарантирует вам наиболее удобное разрешение этого вопроса именно с учетом особенностей каждой конкретной ситуации. Наши специалисты имеют колоссальный опыт ведения разнообразных кредитных дел. Они помогут вам как на этапе выбора оптимальной линии поведения при общении с банком, так и в непосредственном ведении дела и судебных разбирательствах.

В случае, если же банки оказывают на заемщика давление и прибегают к услугам коллекторов, наши специалисты в обязательном порядке обратят на этот факт внимание правоохранительных органов и даже помогут нашему клиенту добиться компенсаций от финансового учреждения.

Каждый случай рассматривается нашими сотрудниками в индивидуальном порядке, а за каждым клиентом нашей компании закрепляется отдельный юрист, к которому можно обращаться с любыми вопросами. Просто позвоните нам и получите бесплатную первичную консультацию, по итогам которой вы наверняка захотите воспользоваться нашими услугами и забыть неудобства, связанные с невозможностью платить кредит.