Как получить займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

В настоящее время большинство граждан России активно пользуются кредитами, но из-за сложившегося финансового кризиса в стране, платить их стало очень тяжело. Поэтому у многих граждан появились просрочки и крупные незакрытые кредиты.

Многие видят выходом из этой ситуации только получение другого кредита на погашение предыдущих, но на такие условия банки идут редко. Да и в целом, даже если у гражданина закрыт кредит, но некоторыми с просрочками и штрафами, то займ с плохой кредитной историей и просрочками получить будет очень трудно.

Конечно, существует несколько способов избежать просрочек и договориться с банком о рассрочке, чтобы у вас не складывалась плохая кредитная история. Многие банки идут навстречу клиентам и предлагают услуги реструктуризации долга или рефинансирования. Также могут не начислять штрафы за просрочку какое-то время, если у вас сложились особые обстоятельства.

О том, как получить займ с плохой кредитной историей и просрочками, вы узнаете из этой статьи.

Почему кредитная история клиента важна?

Вся информация об имеющихся кредитах, о просроченных выплатах и штрафах хранится много лет в Бюро кредитных историй, поэтому, если вы хоть раз брали кредит, то информация о ваших выплатах будет иметься в бюро. В БКИ кредитная история хранится 15 лет.

Информацией из бюро могут пользоваться любые банки и их кредитные специалисты, поэтому скрыть задолженности по прошлым кредитам не удастся. Единственное, что может вас оправдать, если вы были заинтересованы в погашении и всячески просили прошлые банки идти на уступки. Вам оформляли реструктуризацию или давали иные выгодные условия по выплате задолженности.

Что такое плохая кредитная история?

Испорченная кредитная история — это ваше клеймо на ближайшие 15 лет, ведь стереть данные из бюро кредитов нельзя, хоть такие услуги и предлагают частные фирмы, но на деле сделать это невозможно.

По статистике каждый второй россиянин бравший кредит, погасил его с просрочками, конечно, не всегда один были длинными и по вине заемщика.

Поэтому в бюро кредитных историй есть деление на нарушения по кредиту:

• Неполное погашение кредита;
• Большое количество длительных просрочек;
• Несколько коротких просрочек.

Короткие просрочки не станут серьезной причиной для отказа, а вот непогашения кредита может.

Кроме того, что кредитного специалиста банка интересует ваша кредитная история, также могут отказать клиентам без нее. Вообще существует много критериев, по которым определяют давать займ или нет.

Ваши действия, если нужен новый займ

Шанс получить новый кредит имея в БКИ плохую кредитную историю существует. Все зависит от его суммы и условий по кредитному договору.

Чтобы получить новый займ стало возможно надо:

• Провести действия по исправлению кредитной истории (нужно будет взять небольшой кредит и выплатить его без штрафов в установленные сроки);
• Предоставить банку подтверждение своей благонадежности (доказать, что прошлые просрочки возникли по причинам не зависящим от заемщика);
• Предоставить имущество в залог (банки в случае непогашения остаются с правами на имущество, что является стимулом погашения долга для заемщика).

Какие банки дадут займ?

Конечно, авторитетные банки, такие как Сбербанк, Россельхоз, АльфаБанк, ВТБ, не дают кредит людям с испорченной кредитной историей, а вот другие могут пойти на уступки.

Можно получить займ с плохой кредитной историей и просрочками в Восточном Экспресс Банке, ЛетоБанк, Ренессанс Кредите, Трасте и других. Правда условия по кредитному договору будут достаточно жесткие.

Также можно оформить займы онлайн, такие услуги предоставляет банк Тинькофф, Ubank и подобные, при этом ставка по займу будет 40% и больше.

Можно взять микрозайм под 3% в день до 50 тысяч рублей в БыстроДеньги, СрочноДеньги, ДомашниеДеньги и других, в их офисах или по интернету на сайте Zaem.ru и подобных.

Помощь в получении займа

Юрист по кредитным вопросам поможет в случае, если вы не можете получить займ. Он подскажет как исправить кредитную историю и подскажет в какой банк лучше обратиться за кредитом в вашем случае. Помощь при получении кредита с просрочками по прошлым займам способствует получению денег по выгодным для заемщика условиям.