Кредитная помощь: как отличить профессионала от мошенника?

Несмотря на то что современный кредитный рынок изобилует разнообразными предложениями, клиенты банков все чаще сталкиваются с отказами в предоставлении денег.

По причинам, понятным только банкам, отказывают даже гражданам, имеющим безупречную кредитную историю и высокий доход – на что в такой ситуации приходится рассчитывать клиентам с неофициальным заработком и просрочками «за плечами»?

Выход один: обратиться за помощью к профессионалам кредитного консалтинга, которые осведомлены о тонкостях составления хорошего пакета документов и знают, какие банки относятся к потенциальным заемщикам с испорченной историей более либерально, а какие – максимально строго.

Однако нужно быть внимательным: среди желающих помочь с получением кредита на возмездной основе полно мошенников, которые создадут еще больше проблем. Прочитайте статью до конца и узнайте, кто действительно может оказать кредитную помощь в Москве, а кто только посодействует попаданию в «кредитную яму».

Кредитный брокер – кто это и чем он может помочь?

Кредитный брокер всегда защищает интересы клиента и стремится подобрать ему наиболее выгодного кредитора – именно за это он и получает свою комиссию.Кредитный брокер – это квалифицированный специалист, которые имеет теоретические знания и практические навыки в области кредитования.

К услугам кредитного брокера относятся:

1. Консультация по актуальным предложениям банков. Финансовые учреждения довольно часто меняют параметры кредитных предложений: процентные ставки, сроки кредитования, требования к залогу. Брокер постоянно отслеживает условия предложений банков, а потому обеспечит клиента исключительно точной информацией.
2. Консультация по оформлению заявки. Отказ может быть вызван тем, что заемщик рассказал кредитору слишком многое о себе. Брокер знает принципы оценки потенциальных заемщиков и посоветует, как оформить анкету, выставив себя в максимально выгодном свете.
3. Рассмотрение нюансов оформления кредита. Брокер разъяснит каждый пункт кредитного договора, что обезопасит заемщика от попадания в «кредитную ловушку».
4. Экономия денег. К сожалению, большинство заемщиков действует неразумно: такие заемщики склонны соглашаться на первое одобренное предложение и отказываются от дальнейших попыток получить более выгодный кредит. Брокер позаботится о том, чтобы заем клиента оказался максимально выгодным: экономия с лихвой перекроет комиссионные этого специалиста.
5. Поиск лояльного кредитора. Если человек обратился в несколько банков и везде получил отказ, без помощи брокера ему не обойтись. Кредитный брокер укажет, какие кредиторы переживают наиболее острую нехватку клиентов и на кредитную историю заемщиков будут смотреть «сквозь пальцы».

Размер комиссионных брокера невелик: комиссия может быть установлена как в абсолютном выражении (1500 – 3000 рублей), так и в относительном (1-2% от суммы займа).

Как отличить квалифицированного брокера от мошенника?

Ни один брокер, каким бы профессионалом он ни был, не даст 100%-ную гарантию, что его клиент получит кредит: наличие открытой просрочки может нивелировать все положительные стороны заемщика, даже если они умело подчеркнуты. Кроме того, «белый» брокер не потребует деньги за первичную консультацию: сделка заключается только после того, как клиент получает возможность убедиться, что имеет дело с профессионалом.

«Черные» брокеры бывают эффективны, однако, для достижения цели они используют незаконные методы, такие как подделка документов и справок о доходах. Подобное мошенничество противоречит УК и может привести заемщика на скамью подсудимых.

Способен ли сотрудник банка оказать помощь в получении кредита?

Содействие сотрудника банка полезно в организациях, где заявки на кредит рассматриваются на собрании кредитного комитета (то бишь сотрудников).Если заявка на кредит подается через специальную форму и анализируется скоринговой программой автоматически, то кредитный специалист, подающий заявку, ничем помочь не сможет.

Помощь банковского работника может заключаться в следующем:

1. Консультация по заполнению анкеты.
2. Защита на собрании – решение комитета зависит от того, насколько уверенно кредитный инспектор представит своего подопечного коллегам.
3. Предложение тех продуктов, на получение которых у заемщика больше шансов. Прежде всего банковский сотрудник исходит из соображений личной выгоды, однако, предлагать такие кредиты, которые заемщику все равно не одобрят, ему бессмысленно, какой бы ни была его зарплатная мотивация.
4. Помощь в подготовке пакета документов. Недостаточно составить отменную заявку – нужно также собрать документы, которые подтвердят уровень дохода и ответственность заемщика. Сотрудник банка расскажет, какие бумаги действительно впечатлят комитет, а какие окажутся лишними.

Помоги себе сам!

Улучшить свою кредитную историю гражданин может с минимальными финансовыми затратами и всего в 2 шага:Обычно человек не может получить ссуду из-за испорченной кредитной истории. Даже если просрочка образовалась из-за технической проблемы на стороне кредитора и составляла всего несколько дней, банки относятся к такому заемщику настороженно.

1. Проверьте кредитную историю через один из интернет-сервисов (например, Мойпрофиль.ру) и узнайте, какие изъяны в ней есть. Это стоит не более 300 рублей.
2. Оформите 2-3 микрозайма на небольшие суммы и верните их полностью через пару дней. Информация о своевременном возврате средств попадет в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшится.

После такой процедуры следует повторно обратиться в банк за кредитом.