Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Кредит – удовольствие достаточно дорогое. И хотя по сути заемщик и будет возвращать банку его же деньги, полученные во временное пользование, сами эти выплаты могут быть весьма обременительны. В тех случаях, когда существует риск прекращения выплат, банк и заемщик имеют полное право изменить условия кредитования для достижения наиболее оптимальных условий, добавив в него третье лицо – созаемщика.

В этой статье мы расскажем о том, кто такой созаемщик, когда он привлекается к кредитованию, что он должен делать, а так же расскажем, стоит ли им быть вообще и можно ли каким – нибудь способом статус созаемщика с себя снять?

Кто это такой

Для начала рассмотрим само понятие «Созаемщик». Это человек, который может оформить договор кредитования вместе с основным заемщиком и впоследствии должен будет совместно с ним же его выплачивать. При этом он так же получает часть средств.

Так кто же может быть созаемщиком? Ответ достаточно прост – в его роли может выступать любой человек, который соответствует запросам банка и при этом сам согласен подписать договора кредитования. На практике же в роли созаемщика выступают:

• Супруг или супруга;
• Родители;
• Дети заемщика старше 18 лет;
• Другие родственники;
• Партнеры по бизнесу.

Сам по себе заемщик нужен не всегда. Привлекают его в тех ситуациях, когда одному человеку выдать его не могут. То есть кредитование с созаемщиком проводится в следующих ситуациях:

• У основного заемщика не хватает заработка для создания оптимальных условий выплат;
• Созаемщик и заемщик состоят в браке и берут кредит на нужды семьи;
• У заемщика имеются финансовые трудности, которые временно может перекрыть созаемщик;
• Кредит оформляется для того, чтобы созаемщиком мог выступить опекун;
• Кредитная история заемщика недостаточно надежна.

Отличие созаемщика от поручителя

К сожалению понятия «Созаемщик» и «поручитель» часто путаются, что приводит к печальным последствиям. При оформлении кредита следует помнить, что поручитель, в отличие от созаемщика, сам по себе ничего платить не должен, а обязанности по погашению долга на него лягут только в том случае, если сам заемщик не сможет это делать. Так что мы обозначим главные отличия созаемщика от поручителя:

• Поручитель выплачивает долг за заемщика если тот по какой-то причине не может этого сделать. Созаемщик выплачивает кредит вместе с основным должником;
• При определении размера кредита заработок поручителя не играет роли. А вот заработок созаемщика значительно влияет на выдаваемую сумму;
• Созаемщик отвечает только за свою часть кредита. Поручитель же отвечает за всю невыплаченную часть кредита, и то только в случае его непогашения;
• Созаемщиком обычно становится близкий родственник. Поручителем же может быть любой желающий;
• При оформлении кредита созаемщик подписывает тот же договор, что и основной заемщик. Поручитель же подписывает договор поручительства;
• Поручитель не имеет прав на сумму, которую получает заемщик. Созаемщик же получает права на распоряжение частью ценностей;
• Долги основного заемщика переходят к основному заемщику автоматически по договору. Поручителю же долг переходит только по решению суда после расследования.

Права созаемщика

Положительные моменты в том, чтобы выступать в качестве созаемщика, весьма редки. Заемщик имеет следующие права:

• Право на получение части денежных средств, соразмерных его доле выплат в кредите;
• Право на получение доли в приобретаемой в ипотеку собственности;
• Право предлагать изменения в договор кредитования, запрашивать реструктуризацию займа или рефинансирование (потребуется согласие заемщика и банка).

А так же другие особые права, которые гарантирует ему договор кредитования. Обязанностей же у выступающего в качестве созаемщика лица гораздо больше.

Обязанности

В обязанности созаемщика входит все то же самое, что должен делать основной заемщик, и еще несколько дополнительных пунктов. Перечень обязанностей имеет следующий вид:

• Созаемщик должен вовремя вносить оплату по кредиту;
• Созаемщик должен оплачивать возникающие у него штрафы и пени за просрочки;
• Созаемщик должен выполнять иные действия, предусмотренные договором кредитования;
• Созаемщик обязан сотрудничать с банком в тех случаях, когда основной заемщик отказывается выплачивать свою часть долга;
• Созаемщик обязан проводить выплаты за заемщика в тех случаях, когда он не может этого делать самостоятельно.

Как перестать быть созаемщиком?

Многих граждан, выступающих в качестве созаемщика, волнует вопрос «Как перестать им быть?». Ведь пока кредит остается непогашенным он многим рискует. Ответ на этот вопрос только один – прекратить действие самого договора кредитования. Сделать это можно двумя способами:

• Полностью погасить долг;
• Аннулировать договор в суде.

В первом случае все просто – если вы хотите избавиться от долга и снять с себя все обязанности, то потребуется просто внести всю сумму долга и закрыть договор кредитования в банке. А вот во втором все намного сложнее.

Если вы хотите аннулировать договор кредитования, то сделать это можно будет только в том случае, если договор нарушил ваши права или был составлен или изменен с нарушением норм. Если вы обнаружите подобные нарушения, то вам потребуется подать иск в суд и потребовать расторжения договора между вами и банком.

Если суд согласиться с вашей позицией, то кредитный договор будет расторгнут, а с вас будут сняты обязанности созаемщика.