Что делать при просрочке по кредитам

Популярность различных видов кредитов приводит к тому, что ими пользуется все большее количество населения – но не у каждого заемщика получается вовремя вносить платежи и рассчитываться с банком вовремя.

При невнесении регулярного платежа, оговоренного кредитным договором в означенное время возникает просрочка, за которую предусматриваются различные штрафные санкции, в зависимости от банка.

Тем не менее, наличие одной просрочки не является критичной ситуацией для заемщика и справиться с ней можно без каких-либо негативных последствий.

Что делать при просрочке?

Лучшим вариантом действий со стороны заемщика, если у него возникла просрочка, будет моментальное ее закрытие. Быстро закрытая просрочка не окажет серьезного влияния на кредитную историю человека и не сделает его клиентом «нон-грата» как для своего банка, так и для других финансовых учреждений.Ответ на вопрос что делать при просрочке по кредитам может быть как очень простым, так и сложным – в зависимости от конкретной ситуации:

• Если заемщик поступит правильным образом и предупредит банк о том, что он может просрочить платеж с помощью звонка или личного визита, можно избежать штрафных санкций – многие банки, такие как Тинькофф, предлагают возможность бесплатного откладывания необходимого платежа в определенные сроки. Такая услуга позволяет повысить лояльность клиентов и улучшает показатели возвратов по кредитам в банке в целом.
• Если у заемщика две или три просрочки подряд, то он рискует попасть в список неблагонадежных клиентов и испортить свою кредитную историю, что значительно усложнит последующее пользование банковскими услугами. Лучшим решением вопросов с длительной просрочкой будет как можно более быстрое решение финансовых проблем и устранение задолженности.
• Некоторые банки предлагают систему перекредитования или реструктуризации кредитов – при большой просрочке есть возможность продлить срок кредита, уменьшив одновременно с этим объемы необходимого ежемесячного платежа, что позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

О штрафных санкциях

В некоторых случаях у злостных неплательщиков количество подобных штрафов может превышать сумму начального кредита в несколько раз – в такой ситуации требования банка можно оспорить, так как согласно законодательству, любые штрафы по договорам кредитования не могут превышать более 50% от общей суммы задолженности перед банком.Объем пени и других штрафных санкций от банков при просрочке варьируется в зависимости от договора.

Тем не менее, избавиться таким образом от процентов по кредиту будет довольно сложно.

После трех месяцев просрочки, банк также имеет право потребовать от клиента полного погашения задолженности, однако окончательно такое требование может быть удовлетворено также только через суд, и именно суд будет устанавливать сроки подобного погашения.

Поэтому банки легко выдают ипотечные и автомобильные кредиты без серьезных требований к заемщику – размер первоначального взноса, а также непосредственное наличие залогового имущества позволяет обеспечить достаточные гарантии исполнения клиентом своих обязательств, особенно учитывая тот факт, что залоговое имущество в любом случае является застрахованным.

В каких случаях лучше всего обращаться к юристам?

Конечно, чаще всего специалисты банка стараются решить вопрос с просрочками и задолженностями в досудебном порядке, так как при наличии у должника смягчающих обстоятельств и квалифицированного адвоката, решение суда может быть вынесено в пользу заемщика таким образом, что ему будет необходимо выплатить лишь полное тело кредита.Банки могут устанавливать завышенные проценты и кабальные условия начисления пени и штрафов – в таких случаях требования банка можно легко оспорить в суде.

Либо, в случае правильно составленной политики защиты и наличия способных повлиять на решение суда доказательств своей неплатежеспособности по уважительной причине – вообще часть суммы.

Некоторые банки сознательно пользуются возможностью начислить больше пени клиентам при просрочке, не уведомляя их своевременно о наличии каких-либо задолженностей поэтому следует внимательно следить за своими ежемесячными платежами и периодически уточнять у сотрудников банка о том, какие вам необходимо вносить средства.

При несправедливом нарушении со стороны банка прав заёмщика – изменении процентов по кредиту, смене времени платежа, а также начислении чрезмерного количества штрафов необходимо также обращаться за квалифицированной юридической помощью и оспаривать подобные санкции в суде.

Тем не менее, понятие срока давности может быть использовано исключительно в суде – окончательное решение о применении этих норм принимается именно там.

Почему следует обращаться к юристам?

Любое неправильное соблюдение процессуальных норм будет в обязательном порядке использоваться против должника, но, в то же время, грамотно построенная линия защиты потребует от банка несоразмерных возможной прибыли усилий.Банковские внутренние юридические отделы имеют достаточно большой штат сотрудников с большим опытом ведения дел, поэтому самостоятельный спор с банком практически всегда обречен на провал даже при уверенности клиента в его правоте.

Однако далеко не в каждом случае просрочки перед банком и неоплаченном кредите обращение к юристу и решение вопроса в суде будет целесообразным.

Могут ли из-за просрочки возникнуть проблемы с коллекторами?

Методы, применяемые коллекторами, могут включать в себя угрозы и даже нанесение непосредственного вреда имуществу заемщика.Многие банки при наличии длительной просрочки – более трех месяцев, могут продать долг сторонним лицам в виде коллекторских агентств.

При малейшем подозрении на работу против заемщика коллекторов, следует обращаться в правоохранительные органы и решать вопрос относительно задолженности при помощи адвоката – только в таком случае заемщик сможет чувствовать себя в безопасности, так как даже выплатив долг полностью, некоторые подобные учреждения начинают настаивать на оплате каких-либо других посторонних наценок, штрафов и платежей, необусловленных договором.