Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита, так же известное как перекредитование – получение нового кредита с целью выплаты старого. Используется рефинансирование старого кредита в двух случаях:

1. Требуется срочно погасить задолженность.
2. Условия нового займа значительно выгоднее.

Сама процедура рефинансирование может проходить как в самом банке – первоначальном кредиторе, так и в любом другом банке. Однако не каждый банк готов выдать деньги на рефинансирование собственного кредита.

Как выглядит процедура рефинансирования?

Банк, выдающий сумму для рефинансирования сторонних кредитов, переводит требуемую сумму банку-кредитору. Если имеется какое-либо заложенное должником имущество, то оно отправляется в другой банк, который занимается рефинансированием погашенного кредита.

Оформляющий кредит гражданин, может запросить сумму, превышающую необходимую для рефинансирования кредита. Однако если его кредитная история ухудшилась, а материальное положение с момента взятия первоначального займа только испортилось, то в помощи при рефинансировании новый банк может ему и отказать.

Требования, выдвигаемые банком при рефинансировании, бывают разные. Строгих условий нет, однако среди требований можно выделить несколько общих:

• Сумма выдаваемого кредита банком варьируется от тридцати тысяч до одного миллиона.
• Минимальный срок должен быть не менее трех месяцев.
• У берущего займ должен быть постоянный источник дохода и трудовой стаж более года.
• Кредитная история должна быть положительной.

Рефинансирование кредитов – отличная возможность избежать множества неприятных моментов: штрафов и пени за просрочку, встреч с коллекторскими организациями и их представителями, судебных разбирательств. Лучшим решением при рефинансировании кредитов станет подробный разбор других банков как возможных источников средств. Связано это с тем, что банку – кредитору рефинансирование собственных кредитов выгодно только при завышенной новой ставке. Другой банк же будет готов пойти на некоторые уступки и выдвинет более комфортные условия.

Выгодные предложения рефинансирования

Стоит рассмотреть лучшие предложения 2017 года:

• ВТБ 24 готов предложить займ на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей по ставке 15%. Максимальный срок – 5 лет.
• Сбербанк предлагает потребительский кредит на финансирование с минимальной ставкой 15.90% на срок от 3 месяцев до 5 лет. Возможная сумма – от 15 тысяч до миллиона рублей.
• Бинбанк готов выдать на рефинансирование от 100 тысяч рублей до миллиона под 20.50%. Срок – от двух до семи лет.

Каждый банк предлагает кредиты с целью рефинансирования на своих условиях. Услуга взятия кредитов в других банках для погашения задолженностей настолько популярна, что практически на каждом банковском сайте можно найти специальный калькулятор.

Указанные суммы на рефинансирование кредита, полученные с помощью калькулятора, довольно приблизительны. Для получения точных значений или индивидуальных условий стоит обратиться в ближайшее отделение.

Процесс рефинансирования

Схема, по которой проводится рефинансирование кредита.

1. Заемщик отправляется в банк кредитор и консультируется о досрочном погашении кредита путем рефинансирования.
2. Заемщик должен явиться в отделение банка и предоставить документы о платежеспособности. Уполномоченный сотрудник производит расчет возможной к выдаче суммы и оформляет договор.
3. Банк, осуществляющий рефинансирование кредита, самостоятельно переводит средства на погашение задолженности.

Как видите, действие самого клиента минимальны. Ему достаточно выбрать лучший процент и условия и оформить договор.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

• Не так значительно влияет на кредитную историю.
• Не происходит никаких изменений в текущем договоре.
• Продлевает срок выплат без начисления штрафов и пени.

Благодаря этому рефинансирование крупных кредитов достаточно выгодно. Однако при работе с мелкими займами перекредитования лучше избегать.