Срок исковой давности по кредитному договору. Как он рассчитывается и что мешает истечению?

Долг по кредиту – серьезная вещь. Любой банк хочет получить обратно свои деньги и при этом заработать на процентах.

Но если заемщик не хочет выплатить долг или не способен это сделать, то банк пытается добиться своего через суд.

Сначала сотрудники «угрожают» должнику, рассказывая в телефонных звонках и письмах о том, какими могут быть последствия неуплаты. Потом, в случае молчания должника, банк обращается в суд.

Финансовые организации очень не любят судебное производство. Они почти никогда не получают полное удовлетворение своих исков. И если банк подал на заемщика в суд – значит, других вариантов уже не осталось. Из этой статьи Вы сможете узнать, по какому принципу работает срок исковой давности по кредиту. Мы расскажем Вам об особенностях расчета этого периода и о том, почему истечение срока давности может переноситься неограниченное число раз.

Что такое исковая давность?

Когда период истекает, судебное производство не открывается, а иск, поданный после истечения срока, признается недействительным.Отметим, что период исковой давности – это такой промежуток времени, в рамках которого банк может подать судебный иск на должника.

Если человек длительное время не платит по своему кредиту, то вполне вероятно, что срок истек. Согласно статье 196 ГК РФ, он равен 3 годам.

Но никто точно не знает, с какого именно момента отсчитывается этот срок. Даже профессиональные юристы не могут прийти к общему мнению. Суды тоже не единодушны. Рассматривая 2 одинаковых ситуации, разные суды часто выносят совершенно разные решения.

Как рассчитывается

Вопреки расхожему мнению, его никогда не отсчитывают от даты выдачи кредита. Многие суды склоняются к тому, что период давности начинается в момент последней транзакции по долгу.Однозначно ответить на этот вопрос трудно. Гораздо легче сказать, как срок не рассчитывается.

К примеру, кредит был взят 10 мая 2015 года, а последний платеж был сделан заемщиком 10 ноября 2015. Срок давности будет отсчитываться именно с 10 ноября.

При расчете нужно учитывать, что банк может искусственно его продлевать:

1. банк может решить, что период начал отсчет не в тот день, когда заемщик в последний раз заплатил, а в тот, когда он впервые не сделал платеж. То есть, отсчет будет вестись от первой просрочки платежа;
2. если с момента первой просрочки прошло менее 3 месяцев, банк может принять решение о досрочном взыскании долга. В этом случае точкой отсчета срока давности становится момент принятия решения.

Кроме того, срок давности обнуляется, когда заемщик официально признает наличие долга. Учитывая все эти факторы, расчет срока давности, как и ожидание его истечения, становится крайне проблемным для должника.

Какие факторы мешают

Зато банк, нанявший коллекторское агентство, законодательно чист. Ему просто нечего предъявить. Методы работы коллекторов хорошо известны.Самый действенный способ влияния на должника – это коллекторы. Эти люди часто нарушают закон, хотя и опираются на него в своей работе.

Дождаться истечения, когда на тебя «натравили» таких специалистов, почти невозможно. Рано или поздно должник сдастся, признает свой долг, и отсчет срока исковой давности начнется заново. Также коллекторы могут «выбить» долг с уже истекшим сроком.

Но оставим в покое коллекторов и рассмотрим другие факторы. Истечению срока могут помешать:

1. начало судебного производства;
2. искусственно сделанная банком транзакция по кредиту должника;
3. неожиданное решение суда по поводу того, с какого момента нужно отсчитывать дни исковой давности.

Весь этот процесс очень непредсказуем, и сидеть сложа руки, дожидаясь конца срока, можно лишь в безвыходной ситуации, когда ничего другого не остается. Но это происходит крайне редко. В большинстве случаев должнику нужно смело идти в банк и писать заявление, добиваясь облегчения условий кредитования.

Может ли банк требовать деньги по истечении срока?

Закон не запрещает ему добиваться выплаты кредита даже через 100 лет после начала срока давности.Теперь – самое интересное. Истекшие 3 года еще не означают, что банк перестанет пытаться вернуть долг.

Истекший срок – это отличный аргумент для должника на случай, если банк подаст судебный иск, но не гарантия безопасности.

Способы воздействия на дожника после истечения срока давности:

1. Вечные звонки и письма. Когда 3 года истекли, банк не может обратиться в суд. Но он по-прежнему может звонить должнику, присылать письма и прочие напоминания, всячески беспокоить заемщика и его многострадальных поручителей. В этой ситуации можно создать заявление на отзыв личных данных. Вероятнее всего, после этого банк перестанет беспокоить должника. Но заявление сработает только в том случае, если срок исковой давности действительно истек.
2. Коллекторы. Они могут требовать деньги с должника, его детей и внуков. Этим людям не писан закон, и уж тем более – какой-то срок давности. Даже наоборот: понимая, что через суд уже ничего не добьешься, коллекторы могут перейти к более жестким мерам. Проколотые шины авто, залитый клеем замок, разговор «по душам» с группой крепких молодых людей – давно не редкость. К счастью, отвязаться от коллекторов можно, написав заявление в полицию или сразу в прокуратуру.
3. Судебный иск после истечения срока давности. Такое тоже бывает. Проблема легко решаема – можно создать ходатайство о применении срока исковой давности и отнести его в суд. Но если человек не знает, что он имеет право на такое ходатайство, то повестка в суд после того, как все сроки истекли, станет для него большим и неприятным сюрпризом.

Банк может называть космические суммы, но Вы всегда можете обратиться в суд и изменить огромную цифру на более реальную, приближенную к изначальным условиям кредита. Закон на Вашей стороне.