Как выиграть суд с банком из-за кредита

Когда у клиента есть большая сумма кредитной задолженности, то, вполне вероятно, что банк подаст в суд.

Если избежать судебных разбирательств не удалось, то необходимо грамотно продумать свою линию защиты.

Иначе при вынесении приговора суда вас могут обязать выплатить не только суммы задолженности, но и различные штрафные санкции за несвоевременную оплату долга.

Как защититься в суде от иска банка?

Где будет слушаться дело

Если банк подал  иск в связи с неуплатной кредита, то судебное разбирательство должно проводиться по месту жительства (то есть месту регистрации) должника.

Однако на практике случается и так, что слушанья по делам о кредите могут проводиться по месту фактического жительства заемщика.

Впрочем, в кредитном договоре тоже может указываться подсудность дела. В данном случае банку, конечно же, выгодно чтобы суд состоялся по месту нахождения банковского отделения (либо его филиала).

Пропускать судебные слушанья должнику не рекомендуется, ведь это будет доказательством того, что клиент хочет решить вопрос по своим долгам. Не исключено, что во время судебного разбирательства должник и банк договорятся между собой о заключении мирового соглашения.

Если же мировое соглашение не будет заключено, то суд может вынести решение в пользу кредитора. Кроме того, если кредит представлялся под залог какого-то имущества, то судья может принять решение о продаже и конфискации имущества.

Как должника уведомляют о судебном заседании

Обычно о том, что банк подал в суд, должник узнает после получения судебной повестки. Однако если у заемщика есть кредитный долг, то повестка о судебном заседании не станет для должника неожиданностью.

Назначение и проведение судебных слушаний производится на основании правил, установленных в ГПК РФ. Суд должен также направить ответчику копию иска от банка и копии всех документов, которые представитель банка предоставил суду в качестве доказательств.

Как оценить свои шансы на победу

Если банк подал на вас иск за неуплату по кредитному договору, прежде всего, необходимо оценит шансы на выигрыш дела.

Необходимо детально ознакомиться с иском, написанным банком.

В иске описывается обстоятельства дела с точки зрения истца, то есть банка.

А также банк выставляет в иске свои требования – какую сумму он желает взыскать из должника.

В материалах дела также есть и другие документы, которые предоставляются банком в подтверждение своих требований. В частности, обычно банк подает в суд такие документы:

• копия кредитного договора и график назначенных платежей;
• выписки по счетам;
• таблицы расчета задолженности;
• другие бумаги.

После ознакомления со всеми материалами, нужно принять решение – в состоянии ли вы выплачивать указанную в иске сумму,  обосновано ли начислен размер долга.

Если вы не согласны с исковыми требованиями банка, то необходимо составить письменное возражение. Также следует подготовить доказательства, которые подтверждают вашу правоту.

В суде настаивайте на том, что вы не уклонялись от уплаты кредита, однако временно не в состоянии платить взносы по кредитному соглашению по причине своей неплатежеспособности.

Однако при желании заемщик может защищать свои права сам. Ответчик имеет право самостоятельно подавать возражение на иск, заявлять ходатайства, подавать доказательства по делу.

Если суд будет проводиться в другом городе, и вы не имеете возможности посещать судебные заседания, можете переслать возражение на иск по почте, а также написать заявление с просьбой рассмотреть данное дело в ваше отсутствие.

Как проводятся судебные заседания

Как и любые иные виды дел, судебные разбирательства по делам о кредитном долге проводят в два этапа:

• предварительное слушанье;
• рассмотрение дела по существу.

Обычно в рамках судебного разбирательства проходит не одно заседание суда.Во время предварительного слушанья никаких решений не принимается.

Обычно в рамках этой стадии производства судья лишь назначает день и время проведения судебного разбирательства, принимает ходатайства и другие документы, относящиеся к делу от сторон.

Во время судебных разбирательств банк и должник должны обосновать свои позиции, могут задавать друг другу вопросы. В  рамках судебных разбирательств суд исследует поданные сторонами письменные доказательства  и производит иные необходимые действия.

Результат рассмотрения дела по существу будет заключаться в вынесении решения судом. После вынесения решения судья устно разъяснит представителю банку и ответчику суть решения суда, порядок исполнения предписаний судьи.

Также судья должен пояснить, что полученное решение можно обжаловать в суде высшей инстанции. К примеру, решение районного суда обжалуют в суде апелляционном.

Что делать после суда

Если все же решение вынесено не в пользу должника, то заемщик обязан выплатить банку, указанную в решении суда сумму денег.

В случае отказа от выполнения решения суда добровольно, должника обязывают выполнить решение в принудительном порядке в рамках исполнительного производства.

Если вы считаете, что решение суда вынесено незаконно, то стоит обратиться в апелляционный суд. Для этого согласно ст. 321 ГПК у вас есть 1 месяц. Подавать жалобу на апелляцию в таком случае необходимо через суд, который принял первоначальное решение.

В жалобе, которая подается в апелляционный суд, необходимо указать, в чем именно заключается неправильность решения суда первой инстанции, какие нормы закона были нарушены.

Изъятие имущества

Долг также могут вычитывать из вашей зарплаты.

Некоторые должники пытаются избежать погашения долга  любым способом и, к примеру, срочно переписывают свое имущество на родственников или друзей.

Если же оснований для обжалования дела нет, тогда придется погасить долг.

Если вы не сделаете это в добровольном порядке, то ваши доходы или имущество (если доходов не хватает на покрытие долга) могут изъять судебные приставы.

Однако такие сделки могут быть оспорены  в суде, а должника – привлечь к ответственности по статье о мошенничестве.

Как выиграть суд

Если вы брали кредит, то должны были понимать, что у вас появляются обязательства по его погашению с процентами, которые указаны в договоре.

Если условия договора должником не выполнены, то суд действительно подтвердит в своем решении тот факт, что он должен погасить определенную сумму.

Поэтому ответчик может лишь рассчитывать на то, что сумму долга удастся максимально уменьшить.

Правда, бывают ситуации, когда банк поступает недобросовестно по отношению клиенту и требует выплаты всей суммы задолженности через суд, не имея на то причин. Сюда относятся такие основания:

• банк самовольно внес в договор волнительные пункты уже после подписания соглашения ( к примеру, самовольно изменил срок выплаты кредита);
• финансовое учреждение изымало у клиента незаконную комиссию за пользование кредитными средствами;
• сотрудники банка допустили ошибку при подсчете штрафных санкций.

Часто банки решают установить завышенные проценты и штрафы, которые намного выше, чем в договоре. Бывает и так, что банк требует сумму в счет штрафов и пени, которая в несколько раз превышают само тело кредита.

Как показывает практика, чаще всего суд вынесет решение в пользу банка. Однако его требования удовлетворяют в части уплаты основного долга и процентов. Что же касается штрафов и пени, то их суд уменьшает до разумных пределов.

Также в решении суда может указываться, что кредит должник имеет право погашать частями, а не всю сумму  сразу.

Процедура возврата кредита может осуществляться по графику, который установлен судом или же в решении может быть указано, что погашение производится  должником на свое усмотрение в зависимости от полученных доходов, но обязательно уточняется граничный срок выполнения обязательств перед банком.