Суть закона о банкротстве физических лиц

Банкрот – физическое лицо, признанное государственным органом неспособным оплатить свои задолженности перед кредиторами. В России только арбитражный суд может признать физическое лицо банкротом. По сути, оформив банкротство, человек освобождается от долгов и может “начать новую жизнь”.

В банкротстве физических лиц нет ничего постыдного, и оно не ставит на человеке крест на всю жизнь. Авраам Линкольн и Генри Форд были признаны банкротами дважды, а Томас Эдисон объявлял себя банкротом 5 раз. Таким образом закон о банкротстве скорее поддерживает интересы должника, а не ущемляет их.

История института банкротства на территории России достаточно продолжительна

Первое упоминание встречается еще в 11 веке. Статьи 68 и 69 карамзинского списка, содержащего список обязанностей должника, буквально загоняли банкрота в трудовое рабство.

Следующим документом, связанным с должниками, стала “Псковская судная грамота”. Её основу заложили крупные долговые споры на уровне княжеских договором. Этот документ содержал основные принципы работы с долгами.

Следующий крупный шаг был произведен в петровскую эпоху – были впервые четко сформулированы само определение “банкротство” и процедуры признания банкротом.

На волне банкротств в 1740 году был принят новый документ, носивший название банкротский устав. Однако документ зачастую игнорировался, а на практике действовало иностранное законодательство.

С отменой частной собственности в России в 1922 году актуальность банкротства исчезла. Однако уже в 1928 году институт был возрожден в связи с массовой приватизацией.

8 января 1998 года был принят закон “О несостоятельности”, который заложил основные принципы современных законов. Основой для этого документа стала отмена “принципа неоплатности долга”.

Суть закона о банкротстве

Закон о банкротстве (полное название “Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника” ) – это длинная перечень статей, в которых подробно описаны условия признания человека банкротом, порядок присвоения ему этого статуса, правила проведения всех юридических процедур и урегулирования спорных вопросов и многое другое.

Чем закон о банкротстве физических лиц полезен?

Принятие закона о банкротстве физических лиц 1 января 2015 года по сути отменяет “долговое рабство”. Теперь человек, погрязший в долгах, имеет шанс от них полностью избавиться. Правда процедура достаточно сложная, а банкиры и кредиторы зачастую физического лица – заемщика не рады.

Огромное количество организаций готово предложить свою помощь в оформлении банкротства. Что же готовы предложить конторы, занимающиеся оформлением банкротства физического лица:

• Юридическую консультацию по общим вопросам;
• Выработка максимально эффективного и комфортного плана действий;
• Оплата всех необходимых пошлин;
• Подготовка документов;
• Помощь в оформлении;
• Моральная поддержка;
• Поддержка интересов клиента в суде.

Как правильно оформляется банкротство?

Подача соответствующего заявления в суд

Первым шагом в объявлении себя банкротом станет заполнение и отправка в суд заявления. В заявлении имеются следующие пункты:

• Должник. Полная информация о задолжнике;
• Кредитор. Информация о выдавшем кредит юридическом лице;
• Арбитражный суд. Наименование государственного органа, в которое направляется заявление;
• Кредитный договор. Указываются дата, реквизиты, условия, суммы и просрочки. Так же необходимо указать доходы должника и причину признания его банкротом.
• Приложение с перечнем дополнительных документов.

Возможно признание человека банкротом посмертно. Для признания физических лиц банкротами после смерти в суд нужно обратиться либо самим кредиторам, либо наследникам банкрота.

Реструктуризация долгов

Арбитражный суд может произвести реструктуризацию долга. При этом требуется согласие кредитора. Согласия физических лиц не требуется. В этом случае составляется новый план выплат. При этом после уплаты всех задолженностей у должника должна остаться сумма, превышающая прожиточный минимум.

Что суд не может изъять у должника для выплаты кредита?

• 

  Не являющиеся роскошью бытовые вещи;

• Используемое для выполнения профессиональных обязанностей должником имущество;
• Одежда, обувь, личные предметы;
• Любые предметы, предназначенные для использования инвалидами (транспортные и вспомогательные);
• Домашние животные (исключение – если должник использует их в предпринимательских целях);
• Недвижимость, являющаяся единственным местом проживания должника;
• Призы и награды.

Процесс признания должника банкротом через суд

После наложения ареста на имущество кредитора оно будет оценено уполномоченным лицом и распродано. В течение этого периода должник не может покидать территорию РФ. Уже после оформления статуса банкрота суд обязан уведомить кредиторов о банкротстве физического лица, являющегося их должником. Каждый кредитор может потребовать компенсации, но не позднее чем через 2 месяца.

Сколько времени необходимо для объявления банкротства

• Длительность подготовки и сбора необходимых заявлений зависит только от заявителя. На практике это около недели;
• От 15 до 90 дней уходит у суда на рассмотрение заявки и реструктуризацию долга;
• Еще около 30 дней уходит у суда на признание банкротства и начало ареста и оценки имущества;
• Завершающий этап (реализация имущества и уведомление кредиторов) может длиться достаточно долго. Время зависит от количества имущества, общего числа должников и от долга в целом.

Негативные последствия для признавшего своё банкротство гражданина:

1. Запрет занимать руководящие юридические должности в течение трех лет;
2. Запрет повторного объявления своего банкротства на 5 лет;
3. Обязанность уведомлять новых кредиторов о своем статусе банкрота.