Что делать, если угрожают коллекторы?

Огромное количество денежных средств для покупки разнообразных вещей граждане берут в кредит у банков.

К сожалению, расплатиться за них иногда нет никакой возможности. Виной тому может быть множество причин.

Если вы перестали оплачивать долг по кредиту и не уведомили банк о причинах отсутствия платежей, будьте готовы, что в скором времени вам могут позвонить коллекторы. Слово «коллектор» для российской действительности уже не совсем новое. Но все так же способно испугать.

Кто же такие коллекторы, на каких основаниях они действуют и что от них реально можно ожидать?

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это люди, чьим заработком является сбор безнадежных банковских долгов.

Слово коллектор происходит от английского collect – собирать или взимать.

Это люди, собирающие деньги с должников, данные о которых им передают банки.

К коллекторам зачастую обращаются, если просрочка по кредиту превысила 90-дневный срок, а сумма кредита – от 20 тыс. руб. до 200 тыс. руб. Долги с большей суммой долга отдавать им не передают, а обращаются в суд. При таких суммах судебные издержки становятся оправданными.

Коллекторы – это такие же служащие фирм и коммерческих организаций, как и большинство людей. И действовать они обязаны не путем применения грубой физической силы, а на основе законных юридических правил. Тем не менее, идти на уступки должнику они не станут.

Они не будут добиваться отсрочки, предлагать изменить структуру кредита, им нужны ваши деньги и как можно скорее. Ведь на этом строится их заработок.

Как это происходит:

1. Вы не оплачиваете банковский кредит, не уведомляете банк о проблемах с финансами или сообщаете банку, что платить не намерены.
2. Банк подписывает соглашение с коллекторским агентством о взимании долга, а если кредит кажется банку безнадежным, то совсем продает долг. Цена продажи может быть разной – в среднем от 10% до 70% стоимости долга.
3. Коллекторы собирают на вас всю документацию, и начинается работа.

Какие права есть у них по закону

Единственное, чем они могут руководствоваться в работе – это общее гражданское законодательство.Деятельность коллекторов на данный момент не регламентируется законными актами.

А по нему они – всего лишь посредники и переговорщики.

Коллекторы имеют право звонить должнику, приезжать к нему на дом, подавать в суд на взыскание долга.

С подачей в суд они могут затягивать, чтобы набежало больше процентов, а сумма неустойки стала больше.

Однако обращение в суд сразу переводит взыскание долга в правовую сферу, и долг становится заботой суда, коллекторы уже не могут требовать его с вас.

При общении с всегда следует знать, что:

• Срок давности по кредитам – 3 года с момента последнего общения с кредитной организацией. То есть со времени звонка, письма и пр.
• Коллекторы не вправе увеличивать сумму долга, добавлять какие-либо проценты, пени или штрафы. Как был ваш договор с банком, таков он и останется у агентства.
• Коллекторы не могут конфисковать имущество.
• Погашать долг коллекторам не следует, пока должнику не предъявят требование о возврате долга в письменном виде, договор с банком, а также копию передачи прав взыскания долга коллекторскому агентству.

Когда имеют право звонить должникам

В соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» коллекторы могут звонить вам только тогда, когда в кредитном договоре прописана такая возможность.

Этот пункт есть в большинстве кредитных договоров, вот только зачастую мы не обращаем на него внимания или вовсе не читаем.

Но звонить вам могут не в любое время. Законом регламентировано, что в будние дни звонить нельзя с 22:00 до 8:00 по местному времени, в выходные и праздничные – с 20:00 до 9:00. Коллекторы обязаны это учитывать, чтобы не нарушить закон.

Что делать при звонке “вымогателей”?

• Уточните полное название коллекторского агентства, точную сумму долга, а также фамилию, имя, отчество и должность коллектора. В ст. 15 Закона «О потребительском кредите» это прописано. Если отказываются предоставить информацию – не бойтесь вешать трубку.
• Не сообщайте никаких данных о вас, ни номеров телефона, ни адресов. Имеете на это полное право, ведь позвонить может кто угодно.
• Скажите, что весь разговор записывается. Это поможет уберечь от хамства и нарушения закона.

Что делать, если пришли к вам домой

Действия коллекторов часто можно квалифицировать как незаконные.

Расчет идет, прежде всего, на лиц, плохо знающих свои права. Вычислить юридически неграмотного человека они могут очень легко, еще при телефонном общении.

И чем более человек неграмотен, тем напористей и наглее будут коллекторы.

Чтобы не доводить себя до нервного срыва, следует руководствоваться простыми, но эффективными советами:

• У вас нет обязанностей перед коллекторами. Вы можете не открывать им дверь, не общаться вовсе. Все разговоры с ними – исключительно признак доброй воли. Любые принуждения к выплате можно расценивать как вымогательство.
• При попытке силой проникнуть в жилое помещение звоните в полицию. Любые попытки, включая удерживание двери или постоянные звонки в дверь – административно, а иногда и уголовно наказуемое деяние.
• Когда они начинают хамить и вести себя агрессивно – прекращайте диалог,. Скажите, что вы согласны решать все вопросы только через суд. Звоните в полицию, если такое поведение не возымело действия на коллекторов.
• Не платите по первому требованию. Даже если готовы платить. Любые денежные операции надо проводить через банк с получением квитанции об оплате. Коллекторы могут запросить втридорога, накручивая незаконные штрафы.

Как себя вести, если угрожают

Работа коллекторов связана с психологической обработкой должника.

Чем более вы будете спокойны при общении с ними и чем грамотнее юридически, тем выше шанс благополучного разрешения ситуации.

• Не сообщайте никакой личной информации о себе или родственниках в ответ на запугивание.
• Коллектор не представился? Кладите трубку. С незнакомыми людьми разговаривать не обязательно, а иногда и опасно.
• Проверяйте информацию, сообщенную коллектором о себе или агентстве, о правах на взимание долга.
• Записывайте все разговоры на диктофон, предварительно предупредив об этом. Это законное действие.
• Никогда не подписывайте документы, которые вам могут дать коллекторы.

При переходе к открытым угрозам должнику или членам его семьи запишите все слова на диктофон и обращайтесь в суд или прокуратуру.