Путь к исправлению: как можно улучшить кредитную историю?

Данные о каждом заемщике вносятся в специальную базу, которая затем позволяет банкам принимать решения о выдаче кредита.

Такое досье и называется кредитной историей. Формируется она на основе всех взятых займов, периодичности выплат, присутствия или отсутствия просрочек, погашенных задолженностей и пр.

Если показатели говорят не в пользу клиента банка, ему будет гораздо сложнее взять ипотеку или потребительский кредит.

Некоторые банки и организации выдают займы и при плохой кредитной истории, но на менее выгодных условиях. Именно поэтому для большинства клиентов важна хорошая финансовая статистика. Если случилось так, что кредитная история была подпорчена, то перед следующим обращением в банк лучше предпринять соответствующие меры по ее улучшению.

Что такое, из чего она состоит и для чего нужна

С помощью изучения кредитной истории кредитор может просчитать риски невыплаты задолженности. Все банки передают информацию о своих заемщиках в специальное бюро, где она доступна для других участников финансовой системы. Этот процесс регулируется законами «О кредитных историях» и «О персональных данных».

Состав

В первую входят персональные данные заемщика: серия и номер паспорта, дата рождения, ФИО, место проживания, идентификационный код, номер страховки.Кредитная история состоит из титульной, основной и закрытой частей.

Во второй же отображается информация по кредитным обязательствам, а также другие задолженности, которые характеризуют заемщика:

1. Количество займов, их суммы;
2. Сроки исполнения обязательств перед кредиторами;
3. Информация об исполнении или неисполнении финансовых обязательств (своевременная оплата, просрочки и пр.);
4. Неисполненные в положенный срок решения суда об оплате услуг связи, алиментов, услуг ЖКХ.

В закрытой части кредитной истории находится информация о самих организациях, выдавших вам кредит или ипотеку, а также о том, кто и когда интересовался вашими данными. Этот раздел доступен только суду, вам самим или нотариусу, если речь идет о проверке наследственного имущества.

Кредитная история – в чем польза?

Банк снижает собственные риски, а клиент, в свою очередь, может отслеживать правильность предоставленных данных.Знать информацию по кредитной истории заемщика полезно обеим сторонам сделки.

Часто бывает так, что испортить КИ могут по ошибке, ведь в системе всегда присутствует человеческий фактор. Кроме того, множество мошенников оформляет займы на чужие паспортные данные.

Простая проверка собственной  даст уверенность в том, что на вас не висят чужие долги, и ваш будущий кредитор получит достоверную информацию.

Явные плюсы отметят для себя и обладатели хорошей кредитной истории – этот факт для банка говорит о добросовестности заемщика, и позволяет быстрее получить займ на желаемую сумму.

Как узнать свою финансовую характеристику?

Если понадобится повторная проверка в течение года, то заемщику уже придется внести небольшую плату.Согласно законодательству, каждый гражданин России может раз в год абсолютно бесплатно проверить свою кредитную историю.

Если же запросы поступают через банк или кредитную организацию, то их количество не ограничено и процедура абсолютно бесплатна для клиента.

Узнать  можно следующими способами:

1. Посетить официальный сайт Центробанка и найти информацию в центральном каталоге кредитных историй.
2. Отправить нотариально заверенный запрос на получение персональных данных в БКИ.
3. Через сайт «Кредитная история онлайн».

Причины

Плохая кредитная история получается в двух случаях:

1. Вы недобросовестно отнесли к своим обязанностям перед банком: просрочили ежемесячную выплату, отказались от уплаты задолженности.
2. Сотрудники банка допустили ошибку, внося ваши данные в БКИ, из-за чего статистика была испорчена.

Что делать, если КИ испорчена по вине банка

Если вы каким-то образом узнали, что ваша кредитная история незаслуженно испорчена, постарайтесь как можно быстрее уточнить все необходимые данные и обратиться за разъяснениями в соответствующий банк.

Скорее всего, сотрудник, отправляющий ваши данные в БКИ, просто допустил ошибку. К сожалению, разбираться в этой ситуации придется именно вам.

Для этого достаточно будет просто прийти в банк и сообщить им об обнаруженном несоответствии.

Если по каким-то причинам банк отказывается исправлять ошибку, но вы уверены в собственной правоте, то можно подать исковое заявление в суд.

Также не забывайте, что ошибка может быть допущена и сотрудниками БКИ. В этом случае необходимо отправить им запрос, приложив документы, подтверждающие вашу правоту. Проверка будет проведена в течение 30 дней, после чего будут внесены необходимые коррективы.

Что делать, если КИ испорчена по вашей собственной вине

Тем не менее, даже плохую кредитную историю можно немного подправить, просто дополнив ее положительными характеристиками. Для этого можно предпринять следующие шаги:Никакие данные, попавшие в кредитную историю на законных основаниях, из нее уже не исчезнут. Чтобы не портить свою финансовую статистику, лучше заранее задуматься о своевременном погашении задолженности, а любые отсрочки заранее оговаривать с сотрудниками банка.

1. Взять несколько небольших кредитов наличными (до 20 тысяч рублей) и вовремя их погасить.
2. Взять кредит на покупку недорогой вещи и вносить оплаты точно по графику (досрочно погашать не нужно!).
3. Своевременно и в полном объеме оплачивать алименты и все счета, связанные с услугами ЖКХ.
4. Как можно быстрее погасить текущие задолженности, если они есть.

Также получить кредит с плохой кредитной историей поможет стабильная работа, высокий уровень заработной платы, наличие депозита.

Сроки хранения

К счастью для многих заемщиков, кредитная история имеет ограниченный срок действия. Данные по финансовым операциям в БКИ хранятся 15 лет, после чего можно начинать все с чистого листа.