Исковой срок давности по кредиту

Исковой давностью называют период продолжительностью в три года, в течение которого банк – кредитор может подать в суд на своего заемщика. В течение этого времени суд в праве требовать у должника выплаты по кредиту.

Как определить срок?

Срок исковой данности по кредиту бывает очень сложно определить. Это связанно с тем, что точка отсчета обозначена весьма неточно. Поэтому юристы и судьи могут иметь три различных мнения:

Срок давности по кредиту истекает через три года после последнего платежа. Если вы взяли деньги в январе 2011 года, а последняя выплата была в марте 2012, то , согласно этой точке зрения, в марте 2012 года срок исковой давности истечет. Этой позиции придерживается большинство последних инстанций, таких как Высший арбитражный суд и Верховный суд Российской Федерации

Срок давности по кредиту истекает через три года после истечения срока действия самого договора. Если вы взяли кредит в мае 2009 года на 3 года, а в мае 2012 договор истек, но кредит не погашен, то сроком истечения исковой давности будет считаться май 2015 года. Этой позиции придерживаются суды первой инстанции на основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так же большое количество судей и юристов считает, что отсчет срока исковой давности начинается с момента получения последнего предупреждения от банка. Рассмотрим пример: вы взяли кредит в сентябре 2011 года, но в марте 2012 года прекратили выплаты. Это первый пункт отсчета, согласно которому в марте 2015 срок исковой давности подойдет к концу. Однако если вы вышли на связь с банком декабря 2012, то срок исковой данности по кредиту продлевается до декабря 2015 года.

Идеальный вариант, при котором конец исковой давности приведет к списанию кредита, должен включать в себя три условия:

• Должник не предпринимает никаких попыток погасить кредит и не обновляет договор с банком до конца исковой давности.
• Банк не предпринимает попыток связаться с должником за все время действия исковой давности.
• Если по истечении срока давности банк все – таки подаст заявление заемщик сможет подать ходатайство об истечении срока давности кредита.

Как видите, эта ситуация скорее из области фантастики. Случаи, когда истечение срока давности позволяли прекратить выплаты, являются уникальными.

Что гарантирует обновление сроков давности?

Гарантию обеспечивает:

1. Оплата любой части долга, не зависимо от её даты или размера;
2. Любая подпись на документе, связанным с задолженностью;
3. Любой документ, поданный должником, в котором он указывает свою задолженность по кредиту.

Существуют ли сроки исковой давности при ликвидации банка и признании его банкротом?

Ответ на этот вопрос зависит только от самого банка. Если банк закрывается полностью вместе с кредитной организаций, то сроки исковой давности “Замораживаются” согласно статье 201 ГК РФ. Если же сама кредитная организация сохраняется то и исковая давность будет идти в обычном режиме.

Существуют ли сроки исковой давности если заемщик признан банкротом.

Нет. Как только физическое лицо признается банкротом прекращается действие займа и, как следствие, срока давности по кредиту.

Стоит ли ждать когда пройдет срок исковой давности по кредиту?

Нет. Срок исковой давности действует только на судебные разбирательства. По истечении срока давности кредита банк по прежнему может требовать его выплаты. На практике это означает, что при преодолении порога исковой давности банк перейдет к более жестким мерам. Когда срок уплаты кредита по закону подходит к концу банк чаще всего просто продает его коллекторским организациям. К кредитам и займам, срок исковой давности которых давно прошел, коллекторы чаще всего подходят с особым рвением.

Так же должник, не выпаливающий заем даже после истечения сроков давности, оставляет на своей кредитной истории огромное пятно. Такому заемщику не выдадут даже самый маленький кредит.

И последнее, но не менее важное. Если при подаче апелляции в суде вам не удастся доказать, что срок исковой давности истек, то вас ожидают очень неприятные последствия: штрафы, пени, возможно даже уголовная ответственность за мошенничество.

Может ли банк подать заявление в суд по истечении срока давности займа?

Может. И наиболее часто выигрывает в этом случае именно банк. Однако должник всегда может подать апелляцию. Для этого ему нужно будет доказать, что срок давности давно истек и заявление не имеет юридической давности. Однако следует помнить, что точно установить срок давности достаточно проблематично – может потребоваться помощь юриста.

Что делать, если по завершении сроков исковой давности ваш долг продали коллекторам?

Самая популярная практика банков в решении вопросов, связанных с истечением сроков исковой данности – обращение к коллекторским организациям. Большинство сотрудников этих фирм действуют абсолютно незаконно, и защититься от них порой очень сложно. Если вы стали жертвой коллектора то можете:

1. Написать заявление в полицию.
2. Отправить жалобу в прокуратуру.

Будьте внимательны! Превышение исковой давности по кредиту может рассматриваться судом как мошенничество в следующих случаях:

• Имеется множество кредитов, исковая давность которых истекла;
• Во всех случаях имеется систематическая неуплата.

Защитить себя должник может, доказав:

• Наличие залогового имущества;
• Факт выплат по кредитам;
• Доказательство того, что общая сумма недоплат несущественна