Как подать в суд на МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации, которые предоставляют населению самые разнообразные услуги, связанные с деньгами. Наиболее часто к ним обращаются именно с целью получения микрозайма – краткосрочного кредита  на небольшую денежную сумму.

Работа таких организаций в целом очень полезна и позволяет гражданам более свободно распоряжаться своими деньгами. Однако многие из подобных учреждений работают недобросовестно, что порой доводит клиентов до необходимости обращаться в суд. Именно об этой непростой операции мы и расскажем в нашей статье.

Основания для обращения в суд

Причин подать иск на микрофинансовую организацию множество. Они могут касаться как самого займа, так и общих нарушений гражданских прав. Чаще всего клиенты жалуются по следующим причинам:

• МФО незаконно начисляет проценты, штрафы и прочее;
• МФО изменила условия договора без согласия клиента;
• Сотрудник организации или даже сама организация в целом были замечены в мошеннических действиях;
• МФО распространила личные данные и сведения о договоре третьим лицам;
• МФО предъявляет к клиенту незаконные или необоснованные требования.

Это – лишь краткий список, и его можно дополнить сотнями уникальных случаев. Связано такое разнообразие с тем, что микрофинансовые организации в своей работе зачастую полагаются именно на незнание клиентом собственных прав и действующих в России норм.

Как подать иск?

Сделать это достаточно просто. Все, что вам нужно – составить исковое заявление. Но его нужно писать следуя определенным нормам и правилам. Каждое исковое заявление состоит из трех частей:

• Заголовок. Включает в себя информацию о сторонах конфликта (истце в лице клиента МФО и ответчика в лице самой МФО), а так же сведения по отделению суда, в которое иск подается;
• Информационная часть. Содержит основную информацию по заявлению. В ней следует указать описание конфликта, его причину, требования к суду, их обоснование действующим законодательством;
• Заключительная часть. Содержит дополнительные сведения по иску, перечень приложенных бумаг, а так же подпись заявителя и дату подачи обращения.

При этом существуют еще и правила написания, хотя они достаточно просты. Во первых, нужно использовать деловой стиль письма. Обращайтесь к суду коротко, четко, максимально информативно. Во вторых, избегайте оскорблений. Они могут не только послужить причиной отклонения вашего заявления, но и причиной подачи встречного иска. В третьих, указывайте только те события, которые действительно произошли. Ложь в исковом заявлении может быть расценена как клевета, за которую грозит уголовная ответственность.

Подать готовый иск и пакет бумаг можно тремя способами:

• Передать в суд лично;
• Использовать услуги Почты России;
• Передать бумаги через представителя, имеющего доверенность.

Образец

Как выиграть дело?

Сделать это даже имея на руках очевидные доказательства достаточно сложно. Стоит помнить, что МФО всегда предоставляет высококвалифицированный специалист, который участвовал во множестве подобных вашему дел. Так что первый и самый главный совет – найдите себе адвоката. Второй совет очень прост и банален, но, к сожалению, многие его игнорируют. А звучит он просто – изучите законодательство, регулирующее процесс выдачи займов, и установите четкие требования. Именно знание собственных прав обеспечит вам наилучшую “базу” для построения защиты. Еще один важный совет – внимательно изучите сам договор кредитования, а еще лучше – отнесите его на проверку юристу. Он быстро найдет так все недочеты и нарушения, которые можно использовать в ваших интересах. Ну и последнее – боритесь до конца. Подавайте апелляции, проводите экспертизы, привлекайте других пострадавших для коллективного иска. Помните, что микрофинансовая организация обязана соблюдать множество норм и законов, и если она совершила нарушение то её нужно привлечь к ответственности.

Перейдем к примерам. Представим ситуацию, когда в суде нужно оспорить размер пени за просрочку. Это – рядовой случай, и никаких особых знаний вам иметь не нужно. Для того, чтобы провести перерасчет, предоставьте договор кредитования, ваш собственный расчет суммы в соответствии со ставкой ЦБ РФ и укажите на то, что пеня завышена необоснованно. Суд изучит ваши материалы и либо примет вашу сумму перерасчета, либо предоставит новую самостоятельно.

Теперь представим более сложную ситуацию – вы выплатили кредит, но с вас по прежнему требуют денег. В этом случае вам потребуется предоставить договор займа, а так же квитанции об оплатах, чеки и иные подтверждения перевода денежных средств. С их помощью потребуется доказать, что требования необоснованны и являются мошенническими. Сложность состоит в том, что документ об оплате есть не всегда, в связи с чем потребуется проведение дополнительных проверок. В них вам и поможет адвокат.

Может ли МФО подать иск?

Как и любая другая компания, микрофинансовая организация имеет полное право подавать иски в суд на своих клиентов в случае нарушения ими общих правил кредитования или отдельных условий договора. При этом обращение в суд используется как крайняя мера в том случае, если другие, более простые и дешевые методы, не смогли помочь. Основанием для подачи заявления могут быть следующими:

• Отказ в выплате;
• Значительные просрочки;
• Большое количество штрафов и пени;
• Уклонение от работы с банком;
• Невыполнение договора;
• Мошенничество со стороны клиента.

При этом сам процесс обращения в суд не будет иметь каких – то значительных отличий – представителю придется подать исковое заявление, аналогичное описанному выше, обратиться с ним в здание суда и инициировать судебное разбирательство.

Как выиграть дело в этом случае?

Если вы столкнулись с тем, что микрофинансовая организация подала на вас в суд, то вам стоит серьезно подойти к решению данной проблемы. У вас на выбор есть несколько способов отстоять свою позицию:

• Указать на то, что все проблемы вызваны обстоятельствами, от вас не зависящими. Например, проблемами в самой микрокредитной организации и её работе;
• Доказать, что условия договора незаконны, и подать встречный иск на его оспаривание;
• Указать суду на мошеннические действия со стороны МФО;
• Предоставить доказательства того, что требования, предъявленные в иске, необоснованы.

Сделать все это самостоятельно крайне тяжело, поэтому как только вы узнали о том, что являетесь ответчиком по подобному делу вам стоит обратиться за квалифицированной помощью юриста.