Как вернуть страховку по кредиту банка?

Многие, за неимением нужной суммы денег, обращаются в банк за кредитом.

Это является достаточно удобным способом получить недостающие для покупки деньги, но иногда банк подстраивает клиенту ловушки, вынуждающие тратить лишние средства на страхование по кредиту.

Как можно вернуть такую страховку законно?

Что такое страховой случай?

Страховая сумма – это наибольшая сумма, которую страховщик обязан выплатить, если возникнет страховое событие.Страховой случай – это ситуация, обозначенная в договоре, при возникновении которой страховщик обязан оплатить клиенту возмещение, в виде страховой суммы.

Если страховая сумма превышает размер задолженности по кредиту, то разницу полностью получает заемщик. В противном же случае, выплату полностью получает банк.

А возможно ли вернуть потраченные деньги?

Существует большое количество разновидностей, но среди них можно выделить три основных:Для начала, нужно разобраться, какие бывают виды кредитов.

• потребительские;
• ипотечные ;
• автомобильные.

Системы страхования в каждом из них значительно отличаются друг от друга, и вероятность возвращения затраченных на оплату страховки денег зависит от кредитного договора, который вы подписали.

Таким образом, банк не имеет права обязать вас подписать договор о страховании, если вы откажитесь, но, не смотря на это, большинство банков вносят в каждый кредитный договор пункт об обязательном кредитном страховании и не выдают кредит клиенту, отказавшемуся приобретать страховку.

При этом глава 48 ГК РФ говорит о том, что банк не обязан выступать страхователем жизни, здоровья или собственности заемщика ни за собственный счет, ни за счет клиента.

Раз банк заставил клиента оплатить страхование по обычному потребительскому кредиту, застраховать при этом свою жизнь, здоровье или приобретенный товар, то возмещение страховки действительно реально и реализуемо.

Вернет ли банк страховку, если договор еще действует

В случае если прошел месяц или более, то для получения назад своих денег, необходимо составить соответствующее письменное заявление в банк и вам вернут назад ваши деньги, однако из них вычтут сумму равную банковским расходам, которые были потрачены по вашему договору со страховой компанией.Если с момента подписания договора о кредитовании прошло менее тридцати дней, то вы можете попросту отказаться от страхования.

В среднем процедура возвращения денег занимает около месяца, однако каждый банк имеет свой регламент, а потому этот срок может отличаться в разных банках.

Возможно, ли вернуть после полной выплаты кредита

Однако, в этом случае удастся вернуть лишь часть потраченных денег.По сравнению с возвращением денег во время действия договора, после выплаты кредита сделать это достаточно сложно.

Если страховка действует уже после полного погашения кредита, то обращаться за ее прекращением нужно уже не в банк, а непосредственно в саму страховую компанию, предоставляющую страховой договор.

Нужно написать заявление и обосновать в нем причины, по которым необходимо вернуть потраченные средства.

В ответ на заявление, страховая компанию обязанная расторгнуть подписанный договор и пересчитав сумму, вернуть вам деньги, которые оплачены за последующую страховку. Деньги, которые взимались с вас за страховку во время выплаты кредита, вернуть уже не удастся.

Важно знать, что если вы оплачивали страховку ежемесячно, то после погашения кредита ее так же необходимо прекратить, написав заявление в страховую компанию. Если вы этого не сделаете, то обязаны будете оплачивать страховку каждый последующий месяц после погашения кредита.

Каким образом можно вернуть

Закон о защите прав потребителей;Ваши права в таком случае защищены рядом законов, среди которых можно выделить:Хоть формально свои деньги можно вернуть и без участия судебных органов, на практике возвращения страховки можно добиться только через суд.

• Закон о защите конкуренции (конкретно статья 11);
• статьи 421, 422 и 928 ГК РФ.

В каких же случаях данные законы будут работать в вашу пользу? Во-первых, в том случае, если банк ввел страхование как обязательно условие выдачи кредита, тем самым нарушив ваше право на приобретение потребительского кредита без обязательной страховки.

Во-вторых, в том случае, если в договоре по кредиту присутствует пункт, обязывающий вас присоединиться к программе страхования и выплатить банку компенсация за понесенные убытки, в виде расходов на оплату услуг страховщика.

Данный пункт, в любой вариации является незаконным и нарушает вышеуказанные статьи 421, 422 и 928 ГК РФ.

От места, в котором оформлялась ваша страховка, зависит и то, куда вам нужно обращаться за возвращением потраченных средств. Это может оказаться банк-кредитор или компания, предоставляющая страховку.

Вам необходимо сразу же составить заявление в банк или же страховую компанию, если соглашение о страховании заключалось непосредственно с ней.

После получения заявления вам обязаны вернуть все незаконно потраченные деньги, однако часто случается, что банки и страховые компании отказываются возмещать клиенту необоснованно потраченные средства. В таком случае следует обращаться в Роспотребнадзор и подать исковое заявление в суд.

Следует помнить, что все судебные издержки оплачиваются исключительно вами, а не банком или страховой компанией. Поэтому прежде чем подавать заявление в суд, подумайте, стоит ли оно того.

Если сумма, потраченная на оплату страховки не столь велика, то, обратившись в суд, вы, лишь потратите свои деньги и время, оказавшись в проигрыше, так как судебные издержки могут обойтись дороже, чем сумма, которую вам вернут.

Существуют компании, которые могут помочь вам с возвращением страховки или даже сделать все за вас, если вы по каким-то причинам не можете выполнить это самостоятельно.

Такие компании берут соразмерную плату за свои услуги и в большинстве случаев выигрывают судебные дела.