Навязанная страховка при кредите. Как от нее отказаться?

Банки часто навязывают своим клиентам страховки, не имеющие практической ценности. Зачастую они дорого стоят, и подписывать их очень не хочется.

Как отказаться от навязанного страхования? Ситуация с навязыванием стала типичной для людей, которые хотят взять кредит.

Практически все банки расписывают выгоды этой «дешевой и полезной» функции.

На самом деле, страховка – это просто еще одна нагрузка на кошелек, которая в кредитовании не играет никакой роли. Если возможно, то при получении кредита нужно избежать любых страховок. Они могут таить в себе определенную опасность.

В этой статье Вы узнаете, для чего банки навязывают страховку, и как отказаться от этой ненужной опции. Вы сможете понять, во сколько обходятся такие страховки, и как доказать, что они были навязаны сотрудниками банка.

Для чего банки навязывают? В чем их выгода?

Независимо от того, какая именно причина работает в Вашем случае, Ваша основная цель – полностью отказаться от страховки.Есть 3 основные причины, из-за которых сотрудники банка навязывают страхование.

Если же это невозможно (к примеру, банк отказывается выдавать кредит без страхования), то нужно постараться снизить ее стоимость.

3 варианта навязывания:

1. Страхование имущества, которое проходит в качестве залога по кредиту. В этой ситуации вряд ли получится избежать страховки полностью, так как требование банка является вполне правомерным. Во многих странах вообще введена система обязательного страхования для имущества, которое заемщик ставит под залог
2. Страхование жизни по условиям беззалогового кредита. Здесь стоит понимать, что это требование банка можно не выполнять. Исключение – случаи, когда это условие необходимо для получения кредита. Но такое бывает редко, а в законе РФ нет ни слова о обязательном страховании жизни заемщика
3. Требование банка застраховаться в конкретной компании. Работники банка часто говорят, что получить страховку нужно только у той компании, которая прошла аккредитацию. Они либо лукавят, либо просто не узнали правду от своего начальника.А правда заключается в том, что рекомендуемый страховщик – или дочерняя компания банка, или член той же финансовой группы. Здесь кроется реальная выгода навязанного страхования

Как показывает практика, все они так или иначе связаны с банком

Что делать, если банк навязывает страховку?

Если сотрудник банка навязывает одну страховую компанию, то следует напомнить ему о существовании антимонопольного законодательства и попросить о возможности самостоятельного выбора страховщика, который будет более выгоден для Вас.Нужно действовать по ситуации.

Если же Вам предлагают на выбор несколько страховых компаний, то следует взять время на размышления и позвонить в горячую линию банка.

Сотрудники горячей линии не имеют материального интереса в Вашем кредите и вообще не знают, кто Вы такой. Поэтому они, скорее всего, честно расскажут о всех вариантах страхования.

Возможно, Вы даже узнаете, что можно обойтись без страховки. Потом, обратившись в банк за кредитом, можно сослаться на ответ, полученный в горячей линии.

Как избежать страхования?

К примеру, если при оформлении ипотеки Вы воспользуетесь титульным страхованием, то в случае Вашей неспособности платить кредит банк вправе обратиться в суд.При беззалоговом кредите навязанная страховка таит в себе намного больше опасностей.

Суд может вынести решение, по которому жилье перейдет в собственность банка, а страховая компания возместит Вам ущерб.

Как правило, возмещение бывает в разы меньше стоимости жилья. Когда речь идет о беззалоговом кредите, чаще всего страхуют здоровье или жизнь заемщика.

Что же делать, если навязывают страховку при беззалоговом кредите?

Есть 3 варианта:

1. Точно разузнать, есть ли возможность получения кредита без страхования жизни. Об этом можно прочесть информацию на официальном сайте банка или позвонить в горячую линию. Если сотрудник горячей линии скажет, что страхование «желательно, но не обязательно», то можно смело говорить об этом при оформлении кредита
2. Иногда страховка жизни указана в Паспорте кредитного продукта. В этом случае ее нельзя избежать, ведь она является обязательной для оформления кредита. Но можно найти страховую компанию, которая имеет наиболее выгодные тарифы, и понизить для себя стоимость бесполезной страховки
3. Если Вы вообще не хотите страховать жизнь, то ищите другой банк или другое кредитное предложение. Перед тем, как взять кредит, почитайте информацию о банках города в Интернете. Лучше всего сразу идти туда, где Вам точно не будут навязывать страхование жизни, здоровья или чего-то еще.

Сколько стоит? Есть ли смысл ее избегать?

Статистика указывает, что при залоговом кредите стоимость страховки обычно колеблется от 0,2% до 0,5% общей суммы займа.

При больших кредитах этот незначительный процент может вылиться в круглую сумму.

При беззалоговом кредите проценты более высоки. Так, страхование жизни обходится в 0,4-0,6% от суммы кредита, а иногда достигает и 0,8%.

Банки редко навязывают заемщикам страхование от болезней, но если Вам попадется такое предложение, то знайте, что оно может достигать 1-1,5% от суммы кредита.

Поэтому банки и страховщики зарабатывают много денег на навязанном страховании при залоговых кредитах.

Как доказать, что страховка навязана?

Но если дело дошло до судебного разрешения спора, и Вы не намерены отступать, то делайте упор на такие моменты:За последние годы статистика победы банков в спорах о навязанной страховке сильно увеличилась.

• Типовой кредитный договор (часто банки включают в образец договора раздел про страхование, и это свидетельствует о том, что страховка навязывается самой политикой банка)
• У некоторых банков в типовом договоре указана не только необходимость страхования, но и страховая компания – это нарушает антимонопольное законодательство
• В типовом договоре зачастую указан вид страхования (жизни, здоровья и т. д.) – значит, Вам навязывают не только страховку, но и ее вид
• Запросите у банка документ, который подтверждает перевод денег страховщикам (иногда банк работает с вымышленными страховщиками и никому ничего не переводит, хотя это и случается всё реже)
• Попросите представителя банка в суде рассказать, какими были бы условия кредитования, если бы Вы не застраховались (если условия со страхованием и без отличаются, суд может расценить это как навязывание)