Когда и зачем банк предлагает реструктуризацию долга?

Реструктуризация долга (или реструктуризация кредита) – это внесение изменений в договор о выплате кредитной задолженности банку заемщиком. Процедура достаточно востребована и полезна по ряду причин. Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя.

Действия при реструктуризации

Реструктуризация долга подразумевает следующие действия:

• Отсрочка оплаты. Реструктуризация долга позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов).
• Изменение самой схемы погашения кредита.
• Реструктуризация долга так же может привести к созданию индивидуального плана выплат.
• Рефинансирование (выплата за счет нового кредита).
• Увеличение срока выплат (вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности).

В каких случаях банк предлагает реструктуризацию задолженности?

• В случае конфликта должника с банком, связанного с задержкой выплат.

В этом случае банк сам предлагает этот вариант как один из способов решения конфликта. И чем раньше вы решитесь им воспользоваться тем выгоднее будут условия. Не стоит откладывать до момента, когда реструктуризация долго станет последней мерой в урегулировании конфликта – иногда банк предлагает весьма выгодные и комфортные условия. Вы так же сами можете предложить реструктуризацию если условия покажутся вам выгодными.

• Если банк не хочет доводить дело до суда.

Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд. Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

• Если банк желает “выровнять” ежемесячные выплаты.

В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты. Однако именно эти предложения оказываются максимально выгодными для кредитора. В таких случаях вам нужно особенно внимательно ознакомиться с новым договором.

Почему банк предлагает реструктуризацию долга

Ответ достаточно прост – это простой способ мирно договориться с заемщиком. Обеим сторонам проще урегулировать вопрос самостоятельно, чем привлекать суд, коллекторов, антиколлекторов, юристов и прочих третьих лиц.

Что делать, если банк предлагает реструктуризацию?

Если банк сам предложил новые условия выплат, то их как минимум стоит рассмотреть. Иногда банк предлагает такие варианты рассрочки, которые помогут значительно облегчить ваше финансовое положение. Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором. Как показывает практика, в большинстве договором есть условие, написанное мелким шрифтом. Лучшее решение – перед походом в банк проконсультироваться у юриста.

Выгода реструктуризации банку и кредитору

Для банка:

• Увеличение суммы в целом благодаря процентам. Большинство актов реструктуризации долга подразумевает его пролонгацию, что значительно увеличивает сумму, получаемую с кредита через проценты.
• Урегулирование конфликта с должником. Зачастую с помощью реструктуризации долга можно избежать судебного разбирательства.

Для кредитора:

• Более простые условия выплаты.  Если заемщик считает процентную ставку слишком большой то реструктуризация может стать отличным решением.
• Преодоление финансовых трудностей. Если они временные, то реструктуризацией долга их можно преодолеть. Особенно полезными будут отсрочка или индивидуальный план. Если же финансовые трудности имеют серьезный характер, то наиболее выгодным будет продление выплат.
• Более интересный вариант кредита. Зачастую банк предлагает иные условия по причине изменения политики самого банка, при скачках курса валют и даже просто по акции. Такие предложения порой весьма выгодны.
• Позволяет избежать проблем с коллекторами. Если в вашем договоре имеется строка о передаче долга коллекторской организации то реструктуризация позволит вам избежать проблем с сотрудниками этих фирм, действия которых порой бывают не вполне законными.
• Благодаря изменению условий выплаты можно более эффективно произвести рефинансирование, воспользовавшись кредитом, взятом в другом банке.

Реструктуризация долга без согласия кредитора

Реструктуризация долга – исключительно ваше решение. Банк не может навязать его, провести самостоятельно или без вашего ведома. Все изменения в процедуре выплат кредита регулируются договором, заключенным при оформлении кредита, и банком нарушаться не могут. Если вы заметили, что условия договора изменились без вашего ведома и реструктуризацию в банке провели без вашего согласия, то можете обратиться в суд.