Существует ли срок давности по кредиту?

После упрощения процедуры получения кредита, на злобу дня возник вопрос о том, что делать с большим количеством неплательщиков. К сожалению, множество россиян оформили ссуды, которые впоследствии не смогли оплатить, к тому же, кризис уменьшил их финансовые возможности. В результате множество банков обратились к услугам коллекторов или стали сразу подавать на недобросовестных клиентов в суд.

В том же время, у заемщиков появился вопрос о том, в течение какого срока по закону банки могут с них требовать погашения долга? Данный срок нашим законодательством назван «сроком исковой давности», этот срок исковой давности в случае кредитной задолжности составляет три года.

Но не все так просто. Если не оплачивать кредит три года, то с вас все равно могут потребовать его оплаты через суд. Из этой статьи вы узнаете о тонкостях использования положения о «сроке исковой давности по кредиту».

Последствия игнорирования задолжности

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

• Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
• Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
• Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
• Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

С какого момента начинает действовать срок исковой давности?

Этот вопрос не имеет однозначного ответа, разными юристами закон трактуется по разному. Согласно статье 196 ГК РФ, срок, вынесения требований об уплате неплательщику от банка, составляет три года. Итак, осталось выяснить: с какого момента вести отсчет срока исковой давности?

Многие делают ошибку думая, что дата подписания кредитного договора является началом срока давности, заверяем вас, что это не так.

Существуют три способа определения начала действия срока исковой давности:

1. Можно считать началом отсчета срока давности по кредиту с даты истечения кредитного договора.
2. Началом отсчета срока исковой давности кредита можно считать дату последнего платежа заемщика.
3. Отсчет могут начать с момента последнего взаимодействия неплательщика с банком или коллекторскими службами.

Поэтому если не имеете возможности заплатить кредит, вам необходимо исключить возможности банка связаться с вами, иначе, в случае контакта, срок давности будет отсчитываться заново.

Возможности возобновления и приостановления срока исковой давности

Лучший исход для неплательщика — это когда срок исковой давности протекает непрерывно, но на практике возможна его приостановка, возобновление и прерывание.

Под возобновлением понимается повторное начало отсчета срока длительностью три года. Варианты такого исхода:

• Произведен любой контакт заемщика и банка (зафиксированный звонок по вопросам задолжности, получение заказных писем из банка, общение с коллекторами или работниками банка по поводу долга);
• Заемщиком подано заявление о реструктуризации или рефинансировании займа;
• Погашена часть долга.

В случае возникновения ряда уважительных причин со стороны заемщика возможна приостановка срока давности, они указаны в статье 202 ГК РФ:

• если возникли серьезные причины препятствующие заемщику защите своих прав;
• если истец находится в составе Вооруженных Сил и переведен в военное положение;
• если действует установленная законом отсрочка;
• если приостановлено действие закона, устанавливающего данное положение.

Если суд не удовлетворил иск, то срок будет приостановлен только в случае проведения уголовного процесса.

Как узнать, что срок исковой давности прошел?

Начинать отсчет срока давности кредита можно с момента подачи банком заявления в суд или с момента совершения последнего платежа, в зависимости от конкретного случая возможно и другое.

Помните, чтобы срок истек официально, вам нужно чтобы совпали условия:

• Три года не было попыток взыскания с вас задолжности и контактов с банком;
• За три года вы не принимали попыток погасить кредит;
• После истечения трех лет банк подал на вас в суд, тогда вы можете направить ходатайство о применении истечения срока давности кредита.

Важно, что суд сам не может применять данный закон без вашего ходатайства о его применении. В таком случае вам нужно:

1. Подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности;
2. Если продолжаются попытки взыскания банком — отозвать свое согласия на обработку персональных данных из банка.

Юридическая помощь

Достичь истечения срока давности на практике очень сложно, но кроме этого способа борьбы с банками есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом.