Условия программы помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Рефинансирование потребительских кредитов, не новая и сегодня довольно востребованная услуга. С каждым годом кредитование становится всё более выгодным, процентные ставки снижаются, а сроки растут, что заставляет людей обратить внимание на возможность погашения одного или нескольких займов в одном банке, пользуясь более выгодным кредитом другого банка. Помимо возможности рефинансирования, клиенты могут претендовать на реструктуризацию задолженности, которая доступна даже по ипотечным кредитам.

Программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК от Сбербанка, это уникальная возможность провести реструктуризацию кредита на максимально выгодных для заёмщика условиях. О том, как, и кто может претендовать на участие в программе помощи заёмщикам по ипотеке в Сбербанке, мы расскажем в нашей статье.

Для чего разработана программа

Многие люди, оформившие своё жильё в ипотеку, претерпевают трудности сегодня. В связи с ростом цен и низким доходом, многим людям становится тяжело выплачивать взносы по ипотеке. Эту проблему  нельзя назвать личной, ведь каждый заёмщик является потребителем и от его покупательской способности зависит экономическое положение в стране. Для того что бы спад прекратился, была разработана программа помощи ипотечным заёмщикам АИЖК.

Программа нацелена на слои населения, имеющие трудности с выплатой ипотечного займа,  и является, по сути, реструктуризацией кредита. Стандартная реструктуризация кредита довольно двоякая манипуляция, ведь снижение кредитной нагрузки происходит в основном за счёт увеличения сроков кредитования, следовательно, растёт и сумма выплат по процентам.  Программа помощи ипотечным заёмщикам, в отличие от стандартного «растягивания» кредита, предлагает действительно выгодные условия и предусматривает ряд дополнительных возможностей для участников:

• Пересмотр условий кредитного соглашения, и снижение ставки до минимального уровня, 12% годовых;
• Перерасчёт валютной ипотеки по максимально выгодному курсу;
• Списание штрафов за просрочку платежа, в том случае если причины пропуска не зависели от заёмщика;
• Компенсации по ипотеке, вплоть до 600 000 рублей одному заёмщику, предназначенная для погашения части кредита.

На кого рассчитана программа

АИЖК – это льготная программа, соответственно участие в ней могут принять далеко не все. В первую очередь она нацелена на помощь инвалидам, участникам боевых действий, «чернобыльцам».  Помимо принадлежности  к льготной категории, есть обязательные условия, при соблюдении которых, участвовать в программе помощи ипотечным заёмщикам, смогут так же семьи, где есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды любого возраста. Условия таковы:

1. При снижении доходов семьи более чем на 30%, если ипотека оформлена в рублях (при этом доход на душу не должен превышать 2х прожиточных минимумов). Для ипотеки в валюте, увеличение размера выплаты на 30%;
2. Договор ипотечного кредитования заключен не менее 12 месяцев назад;

Сбербанк является одним из основных участников федеральной программы АИЖК, но в ней задействованы и другие финансовые организации. Кроме условий предусмотренных федеральным проектом,  Сбербанк ввёл ряд оснований, для реструктуризации кредита:

• Беременность и роды;
• Длительная болезнь;
• Оформление инвалидности;
• Увольнение;
• Понижение в должности;
• Увеличение расходов, в связи с семейными обстоятельствами (смерть родственника, потеря трудоспособности и т.д.);
• Утрата имущества, являющегося источником дохода;
• Призыв в армию плательщика или созаёмщика.

Программа помощи ипотечным заёмщикам рассчитана на людей находящихся в трудном финансовом положении, которые не могут выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях. Важно заметить, что существует ряд критериев, которым должно соответствовать ипотечное жильё:

1. Залоговое имущество – единственная жилплощадь, которой располагает заёмщик. У претендента на участие в АИЖК не должно быть более 50% доли в другой жилой недвижимости;
2. Площадь квартиры не должна превышать:
   • 45 квадратных метров в однокомнатной квартире;
   • 65 – в двухкомнатной;
   • 85 – в трёхкомнатной.
3. Цена метра в недвижимости не должна превышать первоначальной больше чем на 60%.

Документы для оформления

Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:

• Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
• Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
• Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
• Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
• Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
• Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)

Заключение

По итогам рассмотрения вашей заявки, Сбербанк примет решение о предоставлении или непредоставлении льготных условий по действующей ипотеке. При реструктуризации кредита, стоит относиться к своим платёжным обязательствам серьёзно, хоть и программа считается льготной, в ней также предусмотрены штрафы и пени за просрочку.

В том случае, если в реструктуризации вам будет отказано, не отчаивайтесь, ведь есть другие методы разрешения трудностей связанных с погашением кредитных обязательств. Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на вопросах кредитования. Грамотный эксперт поможет найти выход из затруднительной ситуации, который подойдёт именно вам.