Реструктуризация кредита по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит – один из способов быстро приобрести необходимую жилплощадь без необходимости копить деньги. Его суть очень просто – гражданин подает заявление, подготавливает все необходимые бумаги, получает деньги и приобретает на них недвижимость, и только потом эти деньги начинает возвращать с выплатой определенных процентов. Все просто и достаточно понятно.

Однако не всегда выплаты могут проходить гладко: тяжелая болезнь, увольнение, непредвиденные расходы, возникновение финансовых трудностей – все это может создать определенные проблемы по выплате ипотечного кредита. Специально для тех, кто испытывает подобные трудности, предусмотрена операция реструктуризации ипотечных займов. В этой статье мы расскажем том, как проходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризацией называют процесс внесения изменений в договор ипотечного кредитования. Её смысл прост и понятен – если человек на может в силу причин продолжить выплату по договору в стандартном порядке, то банк может провести реструктуризацию ипотечного займа с целью создания для него нового, более лояльного графика погашения долга по ипотечному кредиту.

Реструктуризация может привести к следующему

• Увеличение продолжительности договора ипотечного кредитования. При этом у такого растяжения во времени есть свои границы – от трех до десяти лет
• Изменение размера разовых выплат. Эта процедура так же вызывает изменения в длительности самого кредитования, но они не столь значительны – в первую очередь меняется размер ежемесячной выплаты по кредиту
• Изменение самого графика выплат. Существует множество различных вариантов этой операции, самый распространенный из которых – введение поквартальных (когда в течение квартала клиент гасит основной долг, а в конце расплачивается по процентам
• Создание индивидуальных условий для погашения долга. Если у плательщика имеется очень положительная кредитная история, а сам он подал бумаги еще до того, как влез в долги, то ему могут предоставить особые условия, которые будут максимально для него комфортными.

Особенности реструктуризации

Как и многие другие банки, Сбербанк предлагает собственные программы по реструктуризации. Однако они у него весьма специфичны и при этом требуют выполнения ряда условий. Реструктуризацию ипотечного кредита можно выполнить только в том случае, если у плательщика имеется документально подтвержденная причина ухудшения материального положения, а его кредитная история при этом является положительной и не имеет серьезных нарушений.

Кроме того, реструктуризацию можно провести только определенным категориям граждан, в числе которых

• Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетнего или ребенка – инвалида
• Граждане, имеющие любую степень инвалидности
• Родители в многодетных семьях
• Участники боевых действий и вооруженных конфликтов
• Любые лица (как физические, так и юридические), предоставившие документальное подтверждение того, что тяжелое материальное положение возникло не по их вине.

Обратите внимание на то, что для реструктуризации в Сбербанке потребуется так же предоставить все документы, подтверждающие факт того, что вы принадлежите к перечисленным выше категориям граждан.

Как проходит реструктуризация?

Сам процесс реструктуризации в Сбербанке проходит достаточно просто и без каких – либо проблем. Для начала клиент должен подать соответствующее заявление. Для этого ему потребуется попросить в Сбербанке соответствующий бланк и заполнить его. После заполненный бланк подается уже вместе с полностью готовым пакетом документов.

Как только банк получит все необходимые бумаги, он сможет проверить их подлинность, изучить кредитную историю клиента и составить курс реструктуризации. Однако провести саму реструктуризацию можно будет только после того, как заемщик изучит новые условия договора и согласится с ними. Стоит так же отметить, что если Сбербанк решит принять заявку на предоставление особых условий, то заемщика могут пригласить для составления договора реструктуризации.

Стоит особенно отметить тот факт, что реструктуризация является индивидуальной процедурой. Это означает, что изменения и процесс рассмотрения запроса будут зависеть от множества индивидуальных факторов, таких как финансовое положение клиента, причина возникновения финансовых трудностей, состояния кредитной истории заемщика.

Реструктуризация с помощью государственной программы

Для тех, кто не только испытывает финансовые трудности, но и имеет право на некоторые льготы, действует специальная программа по реструктуризации. Возможность внести изменения в договор кредитования предоставляется следующим категориям граждан:

• Родителям, имеющим несколько несовершеннолетних детей;
• Опекунам или родителям с ребенком – инвалидом;
• Инвалидам;
• Ветеранам боевых действий.

Такая возможность имеется у тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями и их доход упал более чем на 30% от той суммы, что была указана при оформлении кредита. Обеспечивает подобную возможность постановление от 20. 04.2015 под номером № 373, которое призвано бороться с кризисом и помогать гражданам приобретать жилье. Обеспечивает же процедуру реструктуризации агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно из средств данного агентства компенсируются все расходы, которые Сбербанк может понести при реструктуризации.

Однако стоит учесть, что требования выдвигаются не только к самим желающим изменить условия кредитования, но и к самим приобретаемым в ипотеку квартирам. Для них действуют следующие границы, при которых возможна реструктуризация:

• Однокомнатная квартира – менее 45 квадратных метров;
• Двухкомнатная квартира – менее 65 квадратных метров;
• Трехкомнатная квартира – менее 85 квадратных метров.

Сама реструктуризация так же имеет одну характерную особенность – её результат уже заранее определен законодательством, а заемщик просто выбирает нужный ему вариант. Это могут быть:

• Уменьшение суммы долга на 10% от всех оставшихся невыплаченных средств. При этом максимальный её размер не может превышать 600000 рублей;
• Процентная ставка может быть снижена и установлена на минимальном уровне 12% годовых;
• Заемщику может быть предоставлена отсрочка на полтора года;
• Валюта платежа может быть переведена в рубли (если кредит брался в иностранной валюте).

Обратите внимание на то, что провести реструктуризацию в Сбербанке с помощью государства можно только в том случае, если заявление было подано заранее, то есть до возникновения первых долгов и просрочек по кредиту. Воспользоваться такой поддержкой гражданин может только один раз и при условии наличия всех необходимых справок и документов.