Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Кредитной историей называют карточку, в которой содержится полная и точная информация о всех займах, совершенных физическим лицом. В ней отображаются:

• Информация о заемщике.
• Информация о всех текущих и погашенных задолженностях.
• Прочие сведения о банках.

Цель кредитной истории – показать репутацию должника, его добросовестность. Поэтому её важно держать максимально “чистой” от долгов, недоплат и прочего. Улучшить кредитную историю просто – достаточно четко следовать договоренности с банком.

А вот испортить кредитную историю очень легко. В ней отображается любая задержка, недоплата, просрочка. И исправить её достаточно проблематично. Полностью испорченную кредитную историю практически невозможно восстановить – ни один банк не выдаст вам займ.

Проблемы, связанные с плохой кредитной историей и просрочками?

1. Различные штрафы. Просрочки – по сути своей нарушение договора о выдаче кредита.
2. Заем с открытыми просрочками не даст вам рефинансирование в другом банке.
3. Встреча с коллекторскими организациями и их представителями. В лучшем случае их действия неприятны и назойливы, в худшем – противозаконны и опасны.

С плохой кредитной историей в целом может быть связано много проблем:

• Отказ выдачи нового займа.
• Сложности при рефинансировании, реструктуризации.
• Более высокие проценты и менее выгодные условия при оформлении нового займа.
• Сложности в работе с антиколлекторскими организациями. Чем хуже ваша кредитная история тем сложнее вам будет защищать свои права.
• В случае судебного разбирательства плохая кредитная история может так же помешать вам.

Как узнать кредитную историю?

Кредитную историю вы можете получить, сделав запрос в БКИ. БКИ (или бюро кредитных историй) хранит их и бесплатно предоставляет раз в год. Последующие запросы платные. Сделать запрос можно с помощью письма, телеграммы, по интернету или явившись лично в любое заведение, сотрудничающее с Бюро Кредитных Историй.

Зачем нужно знать кредитную историю?

1. 

   Если вы хорошо знаете свою историю, то можете приблизительно рассчитать условия, на которых вам выдадут новый заем.

2. Мониторинг истории позволит вам вовремя обнаружить действие мошенников. Это особенно актуально в последнее время из-за распространения кредитования на упрощенных условиях.
3. Проверка её достоверности. Стоит иногда проверять свою историю на наличие неточностей и ошибок.

Проще всего проверить свою кредитную историю в режиме онлайн по следующим ссылкам:

• https://online.equifax.ru/
• http://www.nbki.ru/
• http://mycreditinfo.ru/

Как исправить плохую кредитную историю?

1. Оспорить её частично или полностью. Актуально, если банком допущены ошибки. Для этого нужно оформить заявление и обратиться в БКИ.
2. Улучшить её, взяв несколько более мелких кредитов. Допустим вы брали кредит на 1000000 рублей и выплатили его так, что кредитная история только испортилась. В этом случае новый заем вам на такую сумму вероятно не выдадут. Тогда вам следует взять несколько более мелких кредитов (в районе 30 – 40 тысяч) и погасить их. Это не исправит историю, но позволит вернуть доверие банка.
3. Прежде чем брать новый заем расплатитесь со старыми долгами. Недоплаты со временем будут все больше ухудшать вашу карту.