Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Сейчас очень многие банковские организации стремятся буквально заставить своих клиентов приобрести какие-либо дополнительные услуги. И если от некоторых из них, таких как оповещение по СМС и дополнительные опции можно отказаться, то другие являются неотъемлемым пунктом, необходимым для получения кредита.

И наиболее неудобным и затратным для банковских клиентов продуктом является страховка по кредиту. Она может предлагаться в различных формах, каждую из которых следует рассмотреть как можно более внимательно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Особо важно изучить вопрос со страховкой еще до заключения договора, так как в нем могут быть подробно прописаны различные нюансы, среди которых могут быть и пункты, предусматривающие полную невозможность возврата средств за страховой продукт. Важно также своевременно обратиться в судебные инстанции, предварительно известив банк и страховую компанию о намерении получить выплаты.

Если с момента заключения договора о приобретении кредита, и, соответственно, страховании, произошло более трех лет, то любые претензии по нему могут быть проигнорированы по причине истечения срока исковой давности.

Виды страховок

При этом, размер страховых платежей может достигать очень больших размеров, вплоть до половины стоимости всего кредита – подобные затраты могут быть крайне накладными.Наиболее популярной разновидностью страховки является непосредственное страхование кредита банком на случай неплатежеспособности клиента – как в случае его смерти, так и просто в случае недобросовестного выполнения своих обязанностей по выполнению кредитных платежей. В такой ситуации банк стремится обеспечить свою безопасность, одновременно с этим переложив соответствующие затраты на плечи клиента.

Недобросовестные банки вписывают приобретение страховки в договор даже без уведомления клиента о такой опции, ставя его перед фактом. Такая страховка может быть оформлена как в виде единоразового платежа, вычитающегося из общей суммы полученных по кредиту средств, так и как дополнение к ежемесячным платежам по кредиту.

Единственный способ, позволяющий вернуть деньги за страховку по кредиту в таком случае может быть предусмотрен лишь при досрочном погашении кредита, если обратное не указано в договоре. Оспорить каким-либо образом неправомочность подобных действий со стороны банка крайне сложно, так как если этот пункт был в договоре, где стоит подпись клиента, то банк будет иметь все необходимые для суда доказательства своей правоты.

Другой вид страховки по кредиту – это страхование жизни и здоровья заемщика. Эта страховка является не настолько бесполезной для самого клиента, в сравнении с страхованием самого кредита, так как она позволяет в будущем получить соответствующие выплаты при наступлении страхового случая – травме, серьезной болезни, потери трудоспособности в соответствии с действующим законодательством.

Распоряжаться этими средствами также в большинстве случаев может непосредственный клиент, а не банк, но эта конкретика зависит уже от непосредственных условий договора.

Также, может быть застраховано приобретаемое имущество – обязательное его страхование предусмотрено во всех случаях залоговых кредитов и здесь закон не сможет прийти на помощь к заемщику, так как необходимость такой страховки действительно диктуется законодательством.

Поэтому приобретая квартиру или автомобиль в кредит вы не можете рассчитывать на отсутствие страховки или привлечение банка к ответственности за требование оформить страховку.

Законность требований оформления страховки

Тем не менее, несовершенство законодательства позволяет банкам фактически вынуждать своих клиентов приобретать страховку, так как в обратном случае экспертная комиссия скорее всего выдаст отказ по кредиту.Так как все договора страхования, предлагаемые банками, за исключением страхования приобретаемого имущества под залог этого имущества (в частности – ипотечного жилья), являются добровольными, принуждать клиента к покупке страховки они не имеют права.

Кроме этого незаконным является введение клиента в заблуждение – если ему ничего не сообщалось о страховке, но в итоге его поставили перед фактом необходимости оплаты подобных услуг, то это является абсолютно преступной практикой. К сожалению, банки могут устно не уведомлять своих заемщиков, а просто вписывать условия страхования в договора, вплоть до мелкого шрифта.

А так как подпись клиента под договором означает полное ознакомление и согласие с его положениями, рассчитывать в суде на какие-либо компенсации не приходится.

Таким образом, хоть большинство методов, которые применяют банки для продажи страховых продуктов и являются незаконными, доказать это в суде будет попросту невозможно.

Стоит ли требовать возврата страховки по кредиту?

Она может потребоваться как для получения страховых выплат при наступлении страхового случая, так и для возврата денег за страховку по кредиту, если он был погашен досрочно. Ни банки, ни страховые компании не хотят добровольно отказываться от уже полученных ими средств, а их юридические отделы с легкостью найдут способ защититься от обвинений простого неподготовленного человека.Если клиенту действительно не хочется отдавать свои средства банку и страховой компании, если условия договора были нарушены или пересматривались без его уведомления и согласия – тогда ему в обязательном порядке следует обратиться за профессиональной юридической помощью.

Профессиональный юрист также может значительно повысить ваши шансы на получение денег за страхование кредита в досудебном порядке. Зная о наличии у клиента профессионального защитника его интересов, финансовые структуры обычно идут ему навстречу, так как чаще всего размер страховых платежей и, как следствие, потерянных банком или страховой компанией денег будет ниже, чем судебные издержки на ведение дела с большой вероятностью провала.

В нашей компании любой клиент может рассчитывать на действительно профессиональную консультацию, в ходе которой можно будет получить всю необходимую информацию относительно дальнейшей линии поведения, а также целесообразности ведения споров с банком или страховой компанией.

Консультацию относительно того, как вернуть деньги за страхование кредита у нас можно получить по телефону или же в онлайн-режиме. Достаточно заполнить форму для обратной связи, описать свою проблему и отправить нам сообщение – наши сотрудники детально проработают ваш вопрос и предложат несколько способов решения проблемы, среди которых любой человек наверняка сможет найти удовлетворяющий именно его вариант.

У нас есть колоссальный опыт работы с банками, кредитами и страховыми компаниями. Поэтому все дела мы ведем максимально профессионально и быстро, а наша репутация позволяет закрывать вопросы еще в досудебном порядке или же в порядке мирового соглашения, так как имена наших адвокатов уже давно находятся на слуху у юридических отделов многих финансовых организаций.

Мы можем обеспечить как сугубо консультационную поддержку, так и полное представительство нашего клиента в суде без какого-либо его участия, что будет удобно для занятых людей, так как судебные разбирательства редко длятся менее пяти недель.