Юрист по кредитным долгам

В период очередного экономического кризиса получение ссуды в банке стало более востребованной процедурой. Даже вклады сейчас не пользуются такой популярностью. К сожалению, возвращать кредиты в срок спешат не многие заёмщики в силу как уважительных, так и неуважительных причин.

Разумеется, непогашенные долги на разные суммы не нужны банкам, в связи с этим работники банков начинают предпринимать меры, которые неприятны многим должникам, а иногда вовсе незаконны.

Вследствие этого, услуги юристов по кредитным долгам стали пользоваться большим спросом. В данной статье мы расскажем, как поступать в отдельных ситуациях по кредитам и как решать возникшие проблемы с помощью юриста.

Сфера компетенции

Сферой компетенции кредитного адвоката являются не только юридические, но и экономические вопросы. Так, при возникновении у вас проблем с ипотекой, кредитом и прочих трудностей, стоит обратиться к кредитному юристу, который:

• Поможет не потерять квартиру, взятую в ипотеку;
• Поможет реструктурировать долг;
• Поможет добиться уменьшения ежемесячных выплат;
• Поможет отстоять ваши права и интересы перед судом, посодействует в оспаривании судебного решения;
• Поможет признать заёмщика банкротом;
• И другое.

Действия юриста по кредитным долгам

Действия, совершаемые юристом в ходе его работы:

1. Для начала адвокат по кредитным долгам изучит ваш случай и даст несколько рекомендаций, которыми вам можно будет воспользоваться для защиты своих прав. Данные рекомендации от адвоката крайне полезны, так как он рассматривает вашу ситуацию с точки зрения права и экономики. Обычно для этого достаточно первичной консультации, которые, как правило, бесплатны;
2. Затем ему необходимо оценить предоставленные вами документы в целях выявления слабых сторон. Это нужно для того, чтобы впоследствии подготовить правовую позицию для суда;
3. Также нужно выявить нарушения экономического характера, которые могли быть допущены кредитной организацией (банком) при составлении договора с вами;
4. Впоследствии юрист должен произвести и аргументировать свои экономические вычисления, в которых будет отражена та сумма, на которую вправе рассчитывать банк;
5. И, наконец, юристу по кредитным делам предстоит доказать свою точку зрения в суде.

Помощь юриста при образовавшемся долге

Если у вас начались трудности с оплатой кредита, необходимо немедленно обращаться к юристу по кредитным долгам. Даже сейчас вы можете задать интересующий вас вопрос, используя всплывающий виджет на сайте, либо в комментариях к данной статье, и получить консультацию специалиста.

Изначально стоит дать юристу ознакомиться с договором по кредиту, чтобы он мог проанализировать его условия, выяснить время погашения и назначаемые штрафы по просрочке платежей. Порой отличным решением является уменьшение ежемесячных выплат. Это означает, что юрист договаривается с кредитной организацией о первоначальной выплате процентов и о временной заморозке долга.

Также юрист может найти другой банк для рефинансирования долга. Это означает, что первый банк передаёт ваш долг другому банку, после чего вы становитесь должны уже другому банку.

Для выполнения этой процедуры необходимы документы, доказывающие материальную обеспеченность клиента. Также нужно доказать, что затруднения с выплатой по кредиту – временные. В противном случае, вам откажут или попросят оплатить задолженность сразу.

В случае, если банк подал на вас в суд, кредитный юрист может отсудить проценты за вышедшие сроки оплаты, штрафы и пени.

Что может сделать юрист при невозможности оплатить кредит?

Сразу следует оговориться, что полное освобождение от долга невозможно, однако, существуют различные способы для того, чтобы немного снизить выплаты.

Если дело дошло до суда, адвокат поможет организовать грамотную защиту ваших интересов на деловом уровне. Предъявляя иск к заёмщику, кредитные организации выставляют огромные суммы задолженности, включающие как сам долг, так и различные штрафы и пени, сумма которых в разы превосходит сумму самого долга. Адвокат поможет снизить сумму задолженности, а суд вынесет постановление с окончательной суммой долга. После этого кредитная организация не вправе установить новые требования к вашему долгу.

Возможно ли получение отсрочки по кредиту?

Получить отсрочку довольно тяжело, поскольку банки нечасто идут на подобные меры. В большинстве случаев кредитные организации отказывают в отсрочке, но ответственным заёмщикам готовы пойти на встречу и предлагают реструктуризацию долга. При реструктуризации изменяются условия соглашения:

• Выплачиваются проценты при заморозке долга;
• Выплачивается долг при заморозке процентов.

Для того, чтобы добиться реструктуризации, необходима помощь кредитного юриста, который убедит банк в том, что затруднения у заёмщика временные, и докажет заинтересованность заёмщика в выплате кредита. Лучше всего представить банку справку о доходах с нового места работы, а также можно указать в документах о наличии у вас имущества, которое вы можете продать в целях закрытия долга.

Может ли кредитный адвокат защитить заёмщика от коллекторов?

Если банку не удаётся получить долг у заёмщика самостоятельно, то он передаёт денежные обязательства коллекторской организации, которая впоследствии и будет заниматься долгом заёмщика.

Действия коллекторов часто выходят за рамки закона. Представители службы взыскания могут применять угрозы, выражающиеся в словах или даже в действиях. Так, если деятельность коллекторов доставляет вам ощутимые неприятности, следует обратиться к кредитному юристу.

Помощь в расторжении кредитного договора

Случается, когда заёмщик понимает, что не имеет возможности выплатить кредит и обращается в банк чтобы расторгнуть договор. Однако банки, не желая терять своих денег, отказывают в расторжении. Кроме того, они могут потребовать оплаты всей задолженности сразу. Договор считается выполненным, если заёмщиком оплачивается вся сумма кредита с процентами. Также, если заёмщик взял кредит, но сразу осознал, что платить по нему не сможет, то в течение двух недель (14 дней) он может отказаться от кредита. Для этого необходимо вернуть всю сумму и проценты, после чего договор расторгается.

Если у заёмщика значительная сумма задолженности, следует непременно обратиться к юристу по кредитным долгам, который составит дальнейший план действий. Юрист может договориться с кредитной организацией об остановке начисления процентов. Если договориться не удаётся, следует ожидать разбирательства в суде, где судья установит окончательную сумму долга.

Как выбрать адвоката?

Нередко, при возникновении сложных ситуаций, перед людьми встает вопрос о поиске хорошего кредитного юриста. Как выбрать? Как определить, что юрист действительно компетентен? Как не ошибиться?

• При выборе юриста обращайте внимание на его образование, опыт, количество выигранных дел и на наличие сертификатов;
• Иногда посоветовать дельного юриста могут и знакомые;
• При наличии нескольких вариантов выбора, обратите внимание на цену. Выбирать нужно юриста, который берёт среднюю стоимость за свои услуги. Обусловлено это тем, что при низкой стоимости юридические фирмы могут не беспокоиться о соблюдении заключенного договора, а завышенную стоимость устанавливают, как правило, из-за громких дел;
• Работа адвоката оценивается непосредственно по его работе и по его обращению с клиентом.

Адвокат с опытом для начала изучает документы, подробности дела, а затем анализирует возможный исход дела. Также он может привести примеры из своей практики. Серьёзный подход адвоката к делу – основание для того, чтобы продолжать работу с ним.