Прекращение поручительства по кредитному договору

При оформлении кредитов на довольно крупные суммы банки почти всегда просят предоставить поручителей. Конечно же, помимо поручительства могут требоваться и другие гарантии со стороны заемщика. Однако даже при наличии залога и достаточно большой суммы первоначального взноса, как, к примеру, в вопросах с ипотечным кредитованием, поручитель все равно может являться одним из основных требований.

Но как поступить, если обстоятельства изменились, и Вы более не хотите выступать поручителем? Могли измениться отношения, финансовое состояние, возникнуть различные конфликты. Однако действующий кредитный договор существует, и по нему Вы являетесь поручителем. В нашей статье мы расскажем Вам, как прекратить поручительство по кредитному договору, и рассмотрим особенности поручительства в целом.

Что такое поручительство

Поручительство – это ответственность перед банком (кредитором) за то, что заемщик полностью выполнит свое обязательство перед банком (кредитором). То есть это обязательство, которое является дополнительной гарантией выплат при выдаче тех или иных займов на различные нужды. Поручительство встречается не только в сфере кредитования, но и при иных сделках, где требуется большее количество гарантий для их заключения.

Какую ответственность несет поручитель?

Согласно ст. 363 ГК РФ, в тех случаях, когда заемщик не исполняет своих обязательств, допускает просроченные платежи по кредиту или не выполняет иных требований, поручитель будет нести солидарную ответственность. Однако она бывает разной.

Ответственность поручителя может быть:

• Полной или частичной, то есть различного объема;
• Солидарной или субсидиарной. В таком случае подразумевается разное содержание обязательств.

Когда поручительство прекращается

В ст. 367 ГК РФ указаны все варианты прекращения поручительства. Всего в статье шесть пунктов, каждый из которых рассматривает те или иные обстоятельства. Помимо самого прекращения обязательства, то есть закрытия кредита или выполнения всех требуемых действий, поручительство прекращается, если:

• Обязательства были переведены на другое лицо, а поручитель не дал своего согласия на продление поручительства уже с новым заемщиком. Как только происходят подобные изменения в договоре, поручителя обязаны письменно оповестить о переводе долга. И помните, что отсутствие ответа на это уведомление не означает Вашего согласия. Согласно ст. 367 ГК РФ, Вы должны ярко выразить свое согласие. Исключениями являются те случаи, когда первоначально был установлен некий круг лиц, за которых вы готовы поручиться. В таком случае Вы согласились предварительно и нового подтверждения не требуется;
• Банк или иной кредитор отказал в принятии надлежащего исполнения обязательств с Вашей стороны или стороны должника, которое было Вами предложено. При возникновении подобной ситуации мы настоятельно рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией юриста. Спорные моменты всегда лучше решать индивидуально с квалифицированным специалистом;
• Закончился срок поручительства, который был указан в договоре. Однако далеко не всегда в данном документе присутствует подобная информация. Если срок был указан, то по закону поручительство прекратится спустя год с момента наступления срока исполнения обязательств поручителя, если банк (кредитор) не подал судебного иска к поручителю. Если же у самого кредита (обязательства) нет назначенного срока, то поручительство прекратится спустя два года с момента его заключения (подписания договора поручительства), если, опять же, кредитор не подаст иска в суд. Во втором случае имеет значение не срок договора поручительства, а срок окончания самого займа.

Когда поручительство не прекращается

Вопреки мнению многих граждан, поручительство не кончается в некоторых, казалось бы, очевидных ситуациях. Так, к примеру, договор поручительства будет действовать, даже если:

• Кредитный договор подвергся изменениям без согласия поручителя, в особенности если они подразумевают увеличение его ответственности или иных обязательств. В такой ситуации поручитель будет отвечать по тем условиям, на которые он изначально соглашался, подписывая договор поручительства. Однако в договоре может быть указано предварительное согласие на изменения, по этой причине внимательно изучите пределы подобного пункта, если он имеется;
• Должник скончался, либо же была произведена реорганизация юридического лица, которое является должником.

Всегда крайне важно уделять внимание изучению договора поручительства. И помните, что даже если банк потребует исполнить обязательства досрочно, это не будет являться причиной для уменьшения назначенного срока поручительства.